Как устроена пенсионная система в России и из чего формируется пенсия
Какие пенсионные системы бывают
Существуют три основных вида пенсионных систем: распределительная, накопительная и смешанная. Первые два варианта используются в чистом виде достаточно редко. Это связано с демографическим кризисом и риском обесценивания накоплений. Большинство государств сегодня используют смешанный формат. До реформы 2014 года такой подход применялся и в России.
| Вид системы | Как работает | Особенности | Примеры стран |
|---|---|---|---|
| Распределительная | Работающие граждане отдают процент доходов в общий фонд — эти деньги идут на выплаты тем, кто уже отдыхает от работы | Система не самым лучшим образом работает в условиях демографического кризиса: число пенсионеров растёт, а работающих — уменьшается | Франция, Италия, Россия |
| Накопительная | Человек самостоятельно перечисляет деньги в выбранный фонд — личные пенсионные накопления станут основой для будущих начислений | Деньги не лежат — фонды инвестируют их, чтобы приумножить. Но на накопленную сумму влияют кризисы и инфляция | Сингапур, Чили |
| Смешанная | Процент от зарплаты направляется в фонд: доля денег идёт на будущую пенсию, а другая доля — на выплаты текущим пенсионерам | Подход снижает риски чистых систем, обеспечивая и стабильность, и возможность приумножить сумму. Применяется в большинстве стран мира | Дания, Норвегия, Нидерланды и др. |
Как мы говорили выше, в России до 2014 года действовала гибридная распределительно-накопительная система. Затем ее пришлось заморозить из-за дефицита бюджета, демографических причин и низкой эффективности инвестиций.
Сейчас пенсионную систему в РФ можно охарактеризовать как распределительную, но с оговорками:
- У россиян, работавших в период 2002–2013, сформировалась накопительная часть пенсии. Эти деньги «работают» и приумножаются: Соцфонд или НПФ инвестируют их, тем самым защищая от инфляции.
- Россияне могут делать добровольные отчисления в НПФ по программе долгосрочных сбережений. Это необязательно, но в будущем такой шаг обеспечит прибавку. Государство софинансирует взносы в течение первых 10 лет, а также обеспечит страхование накоплений.
- На формирование накопительной части можно направить материнский капитал.
- Программа по формированию накопительной пенсии не отменена, а заморожена. Возможно, в будущем страна вернется к смешанной модели.
Из чего состоит пенсия
Сумма складывается из фиксированной выплаты, страховой части и надбавок. Фиксированный компонент увеличивается на районный или северный коэффициент. Страховая составляющая зависит от количества пенсионных баллов. Надбавки выплачиваются, если пенсия ниже прожиточного минимума, а также при наличии пенсионных накоплений.
Сразу уточним, что речь идет о выплатах в России. Их могут получать россияне, а также иностранцы с ВНЖ, которые постоянно проживают в стране и набрали достаточно пенсионных баллов.
| Типы пенсий | Где хранится (кто выплачивает) | Особенности |
|---|---|---|
| Страховая — формируется у всех работающих граждан в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) | Социальный фонд | Взнос идет на выплаты действующим пенсионерам. Получить можно только при наличии минимального стажа и 30 пенсионных коэффициентов. Копятся не деньги, а баллы, которые в будущем конвертируются |
| Накопительная — сформировалась у тех, кто работал в период 2002–2013 включительно (актуально для людей 1967 года рождения и моложе) | Соцфонд, НПФ или инвестиционная управляющая компания | Накопления не лежат, а работают — фонды инвестируют их в акции и облигации |
| Добровольная накопительная — граждане формируют её самостоятельно, делая взносы по программе долгосрочных сбережений (ПДС) | НПФ | Это не поддержка от государства, а инвестиционно‑сберегательный инструмент. На ПДС можно отправить «замороженную» накопительную пенсию и свои доходы |
| Государственная | Федеральный бюджет | Предназначена для военнослужащих, госслужащих, лётчиков‑испытателей и космонавтов, военных по контракту и др. В дополнение может выплачиваться страховая пенсия (например, лётчикам‑испытателям с выслугой лет) |
| Социальная | Федеральный бюджет | Государство выплачивает тем, кто не может претендовать на трудовую пенсию. Например, детям‑инвалидам, людям без достаточного трудового стажа или с низкими баллами по ИПК и др. |
Итак, сумма может складываться из трех компонентов: страхового, накопительного и выплат по ПДС. Так происходит далеко не всегда, ведь должны соблюдаться несколько условий:
- У пенсионера достаточно стажа и баллов, чтобы получать обыкновенную трудовую пенсию.
- Он официально работал в период с 2002 по 2013 (включительно). В этот промежуток работодатели делали взносы на накопительную часть.
- Рассчитанные выплаты по накопительной части больше 1/10 прожиточного минимума для пенсионеров. Иначе средства придется забрать одним платежом, что тоже бывает удобно.
- Человек самостоятельно делал взносы по программе долгосрочных сбережений — благодаря им появится еще одна надбавка.
Такая комбинация — не распространенный случай. Многие россияне в момент выхода на заслуженный отдых не имели достаточно накоплений для назначения регулярной накопительной надбавки, поэтому получили деньги разом. Для некоторых такой вариант оказался даже удобным: можно улучшить жилищные условия, отдохнуть на море или в санатории, помочь детям и внукам, заняться инвестициями и т. п.
Как узнать свою будущую пенсию
Размер страховой пенсии зависит от накопленных пенсионных баллов (ИПК). Чтобы узнать приблизительную сумму, необходимо умножить ИПК на стоимость одного балла, а затем прибавить фиксированную часть. В 2026 году один балл конвертируется в 156,76 р., а фиксированная выплата равна 9 584,69 р.
Денежный эквивалент одного пенсионного балла, как и фиксированный компонент, ежегодно индексируется. Жители северных районов получают больше, ведь там применяется районный коэффициент. Далее рассмотрим возможные случаи.
| Пенсия | Формула расчета | Пример расчета минимального размера (при ИПК = 30) |
|---|---|---|
| Базовая страховая | ИПК × стоимость балла + фиксированная выплата | 30 × 156,76 + 9 584,69 = 14 287,49 р. Сумма будет повышена до прожиточного минимума пенсионера в регионе |
| В местности с районным коэффициентом | (ИПК × стоимость балла) + (фиксированная выплата × РК) | На примере Республики Хакасия: (30 × 156,76) + (9 584,69 × 1,3) = 17 163 р. |
| На Крайнем Севере | (ИПК × стоимость балла) + (фиксированная выплата × коэффициент за северный стаж) | Если стаж более 15 лет на Крайнем Севере: (30 × 156,76) + (9 584,69 × 1,5) = 19 080 р. Жители таких территорий могут уйти на пенсию на 5 лет раньше положенного при наличии нужного трудового стажа, полученного на Севере |
| С накопительной надбавкой | Рассчитанная с учетом коэффициентов страховая пенсия + (накопленная сумма ÷ 270 мес.) *Баланс можно узнать по выписке в СФР/НПФ/УК | Пусть страховая равна 16 000 р., а на балансе накоплено 550 000 р.: 16 000 + (550 000 ÷ 270) = 18 037 р. В среднем надбавка составляет 1 600 рублей, но её регулярно индексируют |
| С периодической выплатой по ПДС | Рассчитанная с учетом коэффициентов страховая пенсия + (остаток средств по ПДС ÷ ожидаемый период) *Фонды устанавливают период по внутренним нормативам. Минимум — 5 лет | Пусть страховая равна 16 000 р., остаток средств по ПДС — 850 000 р., срок назначения — 15 лет: 16 000 + (850 000 ÷ 180 мес.) = 20 722 р. |
Важно! Применять два коэффициента — районный и за северный стаж — одновременно нельзя. Выбирается наиболее выгодный вариант.
РК привязан к местности — при переезде в регионы с хорошим климатом пенсионер потеряет множитель. А вот северная надбавка никак не изменится: она закреплена за человеком и не зависит от фактического места проживания.
Для расчета будущей пенсии можно воспользоваться специальным калькулятором от Социального фонда. Необходимо авторизоваться на сайте через Госуслуги.
Из чего состоит пенсия по старости
Пенсионные выплаты складываются из фиксированной и страховой частей. Фиксированная устанавливается государством — она увеличивается из-за районного коэффициента или северного стажа, возраста выше 80 лет, инвалидности 1 группы, наличия иждивенцев. Страховая зависит от баллов ИПК и их стоимости. Если у пенсионера сформировалась накопительная часть или он участвует в программе долгосрочных сбережений, он может оформить доплаты.
Фиксированная часть может вырасти за счет этих факторов:
- Возраст выше 80 лет или инвалидность 1 группы — умножается на 2.
- Иждивенцы — возрастает на ⅓ за каждого, но не более чем за троих.
- Северный стаж — повышается на 50 % или 30 %.
- Районный коэффициент — умножается на его значение.
- Отсроченное оформление пенсии — умножается на коэффициент от 1,056 до 2,11 в зависимости от количества отработанных сверх нормы лет.
Страховой компонент зависит от количества пенсионных баллов. В год при постоянной занятости можно получить от 1,09 до 10 ИПК. Чем выше зарплата и стаж, тем больше баллов копится. В трудовой стаж засчитывается период службы по призыву, отпуск по уходу за ребенком (до полутора лет за каждый раз), срок ухода за инвалидом 1 группы или ребенком-инвалидом.
Существует повышающий коэффициент для людей, которые отложили выход на пенсию по возрасту и ее получение. Сумма ИПК увеличится в 1,07–2,32 раза в зависимости от периода отсрочки. На максимальное увеличение могут рассчитывать те, кто отложил получение пенсионных выплат на 10 лет.
Узнать размер накопленных баллов можно на Госуслугах, в личном кабинете СФР или лично в Соцфонде.
Коротко о главном
Пенсия в России складывается из фиксированной и страховой частей, а также возможных надбавок.
- Фиксированная составляющая может увеличиться за счет северного стажа, районного коэффициента, возраста старше 80 лет, инвалидности и иждивенцев.
- Размер страховой части зависит от ИПК: чем больше баллов и стаж, тем выше сумма. Узнать ИПК можно на Госуслугах, на сайте СФР или лично в Соцфонде.
- Накопительная доплата есть не у всех: в большинстве случаев она сформировалась у тех, кто работал в 2002–2013 годах.
Помимо перечисленных в статье доплат, есть также и другие. Например, ежемесячная денежная выплата (ЕДВ) для льготников.
