Что такое займ под материнский капитал
Материнский капитал продлен и будет действовать до 2026 года, поэтому связанные с данной темой вопросы (например, можно ли эти средства потратить на покупку жилья) остаются актуальными. Предлагаем подробней остановиться на ситуациях, когда получившие такую финансовую поддержку от государства намереваются использовать ее при получении займа. Разберемся, возможен ли такой вариант, где и при каких условиях реализуется.
Что такое материнский капитал и как его можно использовать
Материнский капитал (еще его называют семейным) – это безвозмездные единовременные выплаты от государства семьям с детьми. Рассчитывать на их получение могут граждане России, если они родили или усыновили ребенка.
Право на материнский капитал появляется по умолчанию у матери, родившей или усыновившей:
- второго и последующих детей (действует с 2007 года),
- первого ребенка (выплачивается с 2020 года).
Для оформления сертификата потребуется подать заявление только при усыновлении ребенка, при рождении – выдается автоматически в беззаявительном порядке: сведения о нем можно самостоятельно найти на сайте СФР или портале «Госуслуги», авторизовавшись в личном кабинете.
Отцу или усыновителю, чтобы получить маткапитал, придется документами подтвердить свой статус. К нему право на получение выплаты переходит в случае смерти матери или лишения ее родительских прав.
После того как получили сертификат на маткапитал, нужно определиться со сферой его применения. Однако действовать в этом вопросе по своему усмотрению не получится. Цели, на которые можно потратить материнский капитал, регламентируются законом. Поэтому полученные средства можно направить только на:
- улучшение жилищных условий семьи,
- оплату образования одного из детей,
- формирование накопительной части пенсии матери,
- покупку товаров и услуг для реабилитации детей с инвалидностью,
- ежемесячные выплаты (доступно лишь для малообеспеченных семей).
Зато допускается использование либо сразу всей суммы, либо частями. Кроме того, размер материнского капитала ежегодно индексируется.
Что означает займ под материнский капитал
Теперь выясним, что значит взять займ под маткапитал и возможен ли такой вариант. Как выше уже отмечалось, суммы таких выплат разрешено тратить на изменения жилищных условий, в том числе на покупку комнаты/квартиры/дома или стройку жилья.
Однако в большей части российских регионов стоимость жилых объектов значительно превышает размер материнского капитала. Купить на него недвижимость, как правило, невозможно. Поэтому чаще всего реализуется иной сценарий: родители используют сертификат при оформлении в банке ипотечного займа/кредита или займа на строительство жилья. Стоит отдельно отметить, что деньги при этом сразу зачисляются на счет продавца, о выдаче наличными речи не идет.
Важно: по законодательству разрешено оплачивать с помощью средств маткапитала или первоначальный взнос при оформлении кредита, или сумму основного долга и проценты. Использовать эти деньги, чтобы гасить штрафы и пени запрещено. Также недопустимо получение под материнский капитал других видов займов и кредитов.
Где взять и как оформить займ под маткапитал
Для получения займа под материнский капитал следует обращаться в банки или кредитные потребительские кооперативы (КПК). МФО (микрофинансовые организации) выдавать их не могут. Это запрещается законом.
От вида выбранной организации зависят условия сделки и порядок действий, так как выдача займа под материнский капитал происходит в разных типах учреждений по-разному.
Банковская ипотека с привлечением материнского капитала: как это работает
Алгоритм оформления ипотечного займа под семейный капитал несколько отличается от обычного – в процессе задействован Социальный фонд России (СФР).
После получения сертификата и заключения кредитного договора с банком необходимо подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала в СФР и дождаться решения об одобрении займа. Если Социальный фонд откажет, то банк сможет предоставить ипотеку только на стандартных условиях.
Чтобы снизить вероятность отказа от СФР, необходимо часть приобретаемого жилого помещения оформить на несовершеннолетних детей. Причем минимальная детская доля в собственности должна соответствовать доле маткапитала от общей стоимости жилья.
Следует также учесть, что требования некоторых банков предполагают обязательное включение в первоначальный взнос помимо денег из семейного капитала (даже если суммы хватает) еще и собственных средств заемщика.
Оплата долга по ипотеке за счет маткапитала оформляется схожим образом – с привлечением СФР. Прибегнуть к такому способу можно в любой период с момента заключения кредитного договора.
Можно ли обналичить маткапитал через займ
Если вы раздумываете, можно взять ли займ под материнский капитал, чтобы в итоге получить заемные средства наличными, лучше сразу отметайте такой вариант. Государство строго следит за тем, на какие цели тратятся данные выплаты, а их обналичивание запрещает и пресекает. Попытавшимся обойти закон в этом вопросе грозит наказание по статье 159.2 УК РФ.
Важно понимать: если организация предлагает обналичить сертификат на материнский капитал, значит, она действует по нелегальным схемам.
После заключения договора и его проверки СФР переводит сумму семейного капитала на счет продавца.
Отличия от обычного займа
Условия предоставления ипотечного займа с привлечением средств маткапитала, как правило, не отличаются от стандартных. Однако какая-то часть банков при оформлении такого вида кредита могут предлагать более низкие процентные ставки и более доступные требования.
