Что такое кредит под залог авто, и как это работает?

При заключении договора с банком вам выдают заём, а вы оставляете ПТС. Иногда автовладельцы интересуются, если машина в залоге, что это значит? В этом случае она остаётся у владельца, на ней можно передвигаться, работать, но нельзя подарить или продать.

Такой тип кредита позволяет финансовым организациям минимизировать риски, связанные с неисполнением заёмщиком обязательств. Банк делает условия займа мягче: увеличивает срок или понижает процентную ставку. Если должник перестанет совершать ежемесячные платежи, кредитор вправе инициировать взыскание для возмещения убытков. Так как это работает довольно эффективно, финорганизации предпочитают выдавать суммы под гарантию.

Воспользоваться займом может любой человек, отвечающий следующим критериям:

Если вы хотите взять кредит на 2 года, и вам исполнилось 69 лет, его не выдадут, так как организация не захочет брать на себя риски, связанные с невыплатой.

Банки вправе устанавливать собственные требования к заёмщикам. Помимо вышеперечисленного, они могут касаться регистрации, доходов, трудоустройства, стажа. Условия для кредитов, выдаваемых под гарантию, зачастую мягче. Потому что в случае отсутствия выплат компания получит возмещение в виде автомобиля и не понесёт таких же убытков, как при иных займах.

Гражданство РФ – не обязательное условие. Например, МКК «Корона» предоставляет кредиты под залог авто до 500 000 рублей без переплаты по процентам в течение первых 14 дней. Заполнить заявку на получение можно онлайн на сайте компании.

Для подтверждения уровня дохода возьмите справку по форме 2-НДФЛ или по требуемой банком. Если заём меньше 100 000 рублей, или вы – зарплатный клиент, справка не понадобится.

Обычно заявка с залогом авто не имеет значимых отличий от других видов. Для получения нужно:

Разные МФО и банки не обязательно запросят все эти бумаги, это примерный список.

Это означает, что на машину наложено обременение. В банке остаётся ПТС, а вы продолжаете использовать транспортное средство.

Чтобы получить кредит, подайте заявку в отделении, на сайте или в мобильном приложении. Сотрудники объяснят условия. Затем вам позвонят или пришлют электронное письмо с ответом. При положительном решении принесите в банк требуемый пакет документов, заключите договор, где прописаны условия (срок, процентная ставка, график платежей) и составьте договор о залоге. После этого деньги перечислят на карту.

У банков существуют собственные условия, которым должен соответствовать транспорт, выступающий в качестве залога. Обычно учитывается возраст авто, категория, пробег и прочие характеристики. Например, банк Тинькофф принимает машины категории «В» не старше 15 лет. Разнятся требования по годам для отечественных авто и иномарок: для первых на момент полного погашения возраст часто должен быть до 5 лет, для вторых – до 15.

Ещё одним условием является наличие прав собственности на имущество. Организации допускают владение машиной супругом или супругой заявителя по генеральной доверенности и иным документам.

Другими критериями, предъявляемым банками, могут являться:

Главное отличие – наличие залога, дающего возможность получить заём на более выгодных условиях или большей суммы от банка.

Полученные деньги можно потратить на любые цели, как и при обычном потребительском кредите, если в условиях договора не указано иное.

Такая гарантия поможет обладателям плохой финансовой истории: если банк не выдаёт обычный кредит, воспользуйтесь залоговым. Вероятнее всего, организация пойдет навстречу и согласится выдать средства.

Существенная разница заключается в цели займа: в случае автокредита вы оставляете организации машину, чтобы купить новую. А деньги, полученные под залог транспортного средства, можно потратить на что угодно, в том числе и на покупку нового авто.

В обоих случаях вы оставляете имеющийся автомобиль (что значит – оставили под залог ПТС). При автокредите, когда новая машина выбрана и куплена, старая зачитывается в счёт долга.

Если вы взяли кредит под залог авто, как это скажется на цене? Когда отдаёте транспортное средство в зачёт, чаще его оценивают ниже рыночной стоимости.

Ряд банков сотрудничает с юридическими лицами. Как и в случае с обычными гражданами, у каждой организации существуют определённые условия. Они касаются срока функционирования бизнеса, регистрации, отсутствия убытков и финансовой деятельности. Машина должна быть оформлена на компанию, а спецтехника – быть профильной. Если вы не знаете, как понять, подходит ли транспортное средство для подобного кредита, проконсультируйтесь с сотрудником банка.

У данного вида займа существуют преимущества:

Из недостатков можно отметить:

Кредит под залог автомобиля выгоден, если вы хотите взять его на хороших условиях или у вас плохая история. Однако машина должна соответствовать предъявляемым требованиям. Важно быть уверенным, что сможете исполнять свои обязательства: в противном случае банк заберет транспортное средство. Тщательное изучение условий договора и внесение платежей согласно графику позволит сохранить имущество.