Личный кабинет

Что такое кредит под залог авто, и как это работает?

Российские банки предоставляют различные виды займов: ипотеки, автокредиты, целевые, потребительские, с поручителями и без. Один из них – залоговый. В статье мы расскажем, что такое кредит под залог авто, какие документы необходимы, а также о плюсах и минусах.

Что значит «кредит под залог автомобиля»?

При заключении договора с банком вам выдают заём, а вы оставляете ПТС. Иногда автовладельцы интересуются, если машина в залоге, что это значит? В этом случае она остаётся у владельца, на ней можно передвигаться, работать, но нельзя подарить или продать.
Такой тип кредита позволяет финансовым организациям минимизировать риски, связанные с неисполнением заёмщиком обязательств. Банк делает условия займа мягче: увеличивает срок или понижает процентную ставку. Если должник перестанет совершать ежемесячные платежи, кредитор вправе инициировать взыскание для возмещения убытков. Так как это работает довольно эффективно, финорганизации предпочитают выдавать суммы под гарантию.

Кто может взять кредит?

Воспользоваться займом может любой человек, отвечающий следующим критериям:
  • возраст от 18 до 70 (на момент погашения) лет;
  • постоянная/временная регистрация на территории России;
  • гражданство РФ (в некоторых банках по ряду программ).
Если вы хотите взять кредит на 2 года, и вам исполнилось 69 лет, его не выдадут, так как организация не захочет брать на себя риски, связанные с невыплатой.
Банки вправе устанавливать собственные требования к заёмщикам. Помимо вышеперечисленного, они могут касаться регистрации, доходов, трудоустройства, стажа. Условия для кредитов, выдаваемых под гарантию, зачастую мягче. Потому что в случае отсутствия выплат компания получит возмещение в виде автомобиля и не понесёт таких же убытков, как при иных займах.
Гражданство РФ – не обязательное условие. Например, МКК «Корона» предоставляет кредиты под залог авто до 500 000 рублей без переплаты по процентам в течение первых 14 дней. Заполнить заявку на получение можно онлайн на сайте компании.
Для подтверждения уровня дохода возьмите справку по форме 2-НДФЛ или по требуемой банком. Если заём меньше 100 000 рублей, или вы – зарплатный клиент, справка не понадобится.
Обычно заявка с залогом авто не имеет значимых отличий от других видов. Для получения нужно:
  • заявление;
  • паспорт или загранпаспорт/национальный ID (для иностранных граждан);
  • документы на машину (ПТС, свидетельство о регистрации, бумаги об оценке);
  • справка о доходах, документы о трудоустройстве;
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • копия ОСАГО.
Разные МФО и банки не обязательно запросят все эти бумаги, это примерный список.

Что значит передать авто в залог банку?

Это означает, что на машину наложено обременение. В банке остаётся ПТС, а вы продолжаете использовать транспортное средство.
В некоторых организациях достаточно внести номер машины в приложение, и сумма будет зачислена на карту в ближайшее время, оставлять в залог ПТС или авто не требуется.
Чтобы получить кредит, подайте заявку в отделении, на сайте или в мобильном приложении. Сотрудники объяснят условия. Затем вам позвонят или пришлют электронное письмо с ответом. При положительном решении принесите в банк требуемый пакет документов, заключите договор, где прописаны условия (срок, процентная ставка, график платежей) и составьте договор о залоге. После этого деньги перечислят на карту.

Условия выдачи кредита

У банков существуют собственные условия, которым должен соответствовать транспорт, выступающий в качестве залога. Обычно учитывается возраст авто, категория, пробег и прочие характеристики. Например, банк Тинькофф принимает машины категории «В» не старше 15 лет. Разнятся требования по годам для отечественных авто и иномарок: для первых на момент полного погашения возраст часто должен быть до 5 лет, для вторых – до 15.
Ещё одним условием является наличие прав собственности на имущество. Организации допускают владение машиной супругом или супругой заявителя по генеральной доверенности и иным документам.
Другими критериями, предъявляемым банками, могут являться:
  • отсутствие залога в финучреждениях;
  • машина не должна быть оформлена как коммерческое имущество (если вы берёте кредит как физическое лицо);
  • пробег (до 200 000 км для иностранных авто и до 100 000 км – для российских).

Чем такой кредит отличается от потребительского?

Главное отличие – наличие залога, дающего возможность получить заём на более выгодных условиях или большей суммы от банка.
Полученные деньги можно потратить на любые цели, как и при обычном потребительском кредите, если в условиях договора не указано иное.
Такая гарантия поможет обладателям плохой финансовой истории: если банк не выдаёт обычный кредит, воспользуйтесь залоговым. Вероятнее всего, организация пойдет навстречу и согласится выдать средства.

Чем этот заём отличается от автокредита?

Существенная разница заключается в цели займа: в случае автокредита вы оставляете организации машину, чтобы купить новую. А деньги, полученные под залог транспортного средства, можно потратить на что угодно, в том числе и на покупку нового авто.
В обоих случаях вы оставляете имеющийся автомобиль (что значит – оставили под залог ПТС). При автокредите, когда новая машина выбрана и куплена, старая зачитывается в счёт долга.
Если вы взяли кредит под залог авто, как это скажется на цене? Когда отдаёте транспортное средство в зачёт, чаще его оценивают ниже рыночной стоимости.

Можно ли оформить кредит на юридическое лицо?

Ряд банков сотрудничает с юридическими лицами. Как и в случае с обычными гражданами, у каждой организации существуют определённые условия. Они касаются срока функционирования бизнеса, регистрации, отсутствия убытков и финансовой деятельности. Машина должна быть оформлена на компанию, а спецтехника – быть профильной. Если вы не знаете, как понять, подходит ли транспортное средство для подобного кредита, проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Плюсы и минусы

У данного вида займа существуют преимущества:
  • машина остаётся у вас, при этом выдадут средства на более выгодных условиях;
  • вероятность отрицательного решения ниже;
  • не требуются поручители, так как гарантией выплат является машина;
  • выше шанс получения денежных средств даже при плохой кредитной истории;
  • небольшое количество требуемых документов.
Из недостатков можно отметить:
  • вероятность остаться без авто и с непогашенным долгом. Если вы не соблюдаете условия договора, банк заберет транспортное средство. Так как изначально кредитная организация оценивает его стоимость ниже, возможно, вы должны будете выплатить ещё некоторую сумму (проценты, штрафы и неустойки);
  • сумма, которую предоставят, практически всегда ниже рыночной стоимости машины.
Кредит под залог автомобиля выгоден, если вы хотите взять его на хороших условиях или у вас плохая история. Однако машина должна соответствовать предъявляемым требованиям. Важно быть уверенным, что сможете исполнять свои обязательства: в противном случае банк заберет транспортное средство. Тщательное изучение условий договора и внесение платежей согласно графику позволит сохранить имущество.

Читайте также


Что такое микрозаймы: суммы, сроки, условия выдачи
Микрозайм – деньги в долг, которые можно получить в микрофинансовых компаниях. Полная информация для тех, кто хочет быть грамотным заемщиком.

¹Подробная информация о продуктах указана в Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Корона».

Займы доступны гражданам Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, Армении, России и Грузии, а также гражданам Беларуси в случае повторного получения ими займа, от 18 до 75 лет включительно.

Срок рассмотрения заявления на заем не более 48 часов, в случае необходимости дополнительной проверки документов и (или) технических сбоев в работе - до 5 рабочих дней.

²Услуги по переводу денежных средств, в том числе при погашении займов, предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. Информация о сумме ежемесячного платежа, дате займа, сроке оплаты, беспроцентном периоде, остатке задолженности является вымышленной и приведена для примера.

³Займ предоставляет ООО МКК «Корона» Рег. № в Гос. Реестре МФО 2120719001908 от 07.08.2012 г., (Новосибирская область, г.о. рабочий поселок Кольцово, рп Кольцово, ул. Технопарковая, стр. 1, ИНН 1909001476, ОГРН 1121902000879). Услуги по переводу денежных средств без открытия банковского счета предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. ООО МКК «Корона» вправе отказать в выдаче займа.

Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC.

ООО МКК «Корона» с 23.12.2020 является членом Саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (ОГРН 1137799014055, ИНН 7707491596, юр. адрес: 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11), официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://npmir.ru/).
Официальный сайт Банка России https://cbr.ru/
Интернет-приемная Банка России https://cbr.ru/Reception/
Государственный реестр микрофинансовых организаций https://cbr.ru/microfinance/registry/
Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение Финансовому уполномоченному Российской Федерации. Юридический и почтовый адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3, получатель АНО «СОДФУ».
Адрес официального сайта финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" https://finombudsman.ru/.

Номера телефонов службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10, 8 (495) 129-08-19 (для исходящих звонков, совершаемых сотрудниками Службы, потребителям по составу документов в ранее поданном финансовому уполномоченному обращении).

Ознакомиться с политикой обработки персональных данных