Личный кабинет

Что такое МФО: чем занимаются микрофинансовые компании?

Если строгая система оценки клиента банка вас не пропустила, есть другой вариант – обратиться к помощи микрофинансовых организаций. В статье расскажем о том, что эти компании делают, как регулируется этот вид деятельности и как выбрать МФО, чтобы взять займ безопасно.

Что такое МФО? Какие есть виды микрофинансовых организаций?

МФО (расшифровка аббревиатуры: микрофинансовая организация) – это небольшое коммерческое предприятие, выдающее денежные средства (займы) под процент. Несмотря на некоторые предрассудки, связанные с их деятельностью, правила работы МФО установлены законодательством Российской Федерации.

Как явление, микрофинансовые организации сравнительно молодые. Ссуживать деньги тем, кому отказывали в банках, начали около 40 лет назад в Бангладеш. Оттуда эта практика распространилась по всему миру, добравшись и до России.

МФО делятся на:

  • Микрофинансовые компании (МФК) – это более распространенный тип МФО, который гораздо строже контролируется государством. Именно для этих компаний был разработан свод законов.
  • Микрокредитные компании (МКК) предоставляют только небольшие займы, государство вмешивается в их работу только если возникает отдельный инцидент.

Подробнее о том, что именно входит в деятельность МФО, поговорим далее.

Чем занимаются микрофинансовые организации?

МФО предоставляют населению микрозаймы. Простыми словами, это такой вид кредита, который одобряют, оценивая платежеспособность и надежность клиента не столь сурово, как в банках. Однако у подобного подхода довольно дорогая цена – более высокая, чем в банке, процентная ставка. Чтобы понять насколько, просто представьте: в некоторых случаях ставка может оказаться выше сотни процентов в год.

Поэтому микрозаймы чаще преподносятся как средства, которые человек может взять в экстренном случае, «до зарплаты». Что значит, брать их гораздо выгоднее на короткий срок, чтобы не задолжать организации слишком много. Некоторые компании даже предлагают беспроцентные периоды – если вернуть деньги за определенный срок, проценты не начисляются.

Как регулируется деятельность МФО?

Поскольку МФО плотно закрепились в повседневной жизни, их деятельность стала регулироваться государством. Это понятие давно внесено в законодательство страны. Делами, связанными с МФО, а также надзором за их работой с 2013 года занимается Банк России, а законы и правовые нормы разрабатывает Министерство финансов России.

По Федеральному закону №151-ФЗ, микрофинансовой организацией считается юридическое лицо, которое:

  • внесено в государственный реестр;
  • ведет соответствующую деятельность;
  • имеет не менее 70 млн рублей в собственном пользовании (для МФК) и не менее 1 млн рублей (для МКК).

Если говорить о деятельности МФО с точки зрения закона, то любая компания, получившая такой статус, наделяется правом:

  • передавать в пользование физических лиц суммы, не превышающие 1 млн рублей, а юридическим лицам (малый бизнес, ИП) – не более 5 млн рублей;
  • совершать оценку документов и сведений, запрашиваемых у клиента, чтобы решать вопрос об одобрении микрозайма;
  • при наличии законных причин прервать действие договора микрозайма.
В то же время МФО не имеет права:

  • выдавать средства в качестве займа в иностранной валюте;
  • изменять условия договора микрозайма в одностороннем порядке;
  • штрафовать заемщика, досрочно вернувшего займ;
  • предоставлять в пользование клиента займ в том случае, если в сумме с этим займом его общий долг перед МФО превысит 1 млн рублей.

Отличия МФО от банка

МФО – это кредитная организация или нет? Компании, занимающиеся микрофинансированием, не являются банками и никак с ними не связаны. Более того, их деятельность осуществляется по совершенно другим законам, и МФО в принципе не являются кредитно-финансовой организацией. Что означает: ответ на поставленный вопрос – нет, не кредитная.

МФО схожи с банковским бизнесом только по двум пунктам:

  • на займы начисляются проценты за пользование средствами;
  • займ, по договору, нужно вернуть к определенному заранее сроку.

Отличий больше, но мы перечислим только основные – те, которые интересуют заемщика. Так, МФО:

  • передают деньги в пользование клиентов без тщательной оценки его платежных способностей;
  • назначают высокие проценты на займы (банкам такие начислять нельзя);
  • выдают займы онлайн, без встречи с официальным представителем кредитора.

В целом, получить займ у такой организации быстрее и проще, чем у банка, и даже не выходя из дома, но за это придется доплатить высокие проценты. Вот и все главные отличия, если смотреть с точки зрения заемщика.

Как выбрать микрофинансовую организацию?

Микрофинансовых организаций на рынке РФ более тысячи. Поэтому остановить свой выбор на какой-то из них может быть проблематично – если у знакомых нет положительного опыта работы с компанией, то поручиться за качество услуг некому.

Большой разницы в условиях у МФО нет, разве что вы попадете на акцию с займами со сниженными процентами. Если у вас есть время, можете промониторить ближайшие к вам организации на предмет таких специальных предложений. Проверьте и наличие беспроцентного периода: если вы уверены, что сможете быстро вернуть долг, такой вариант идеально вам подойдет. Обратите внимание также:

  • на требования по возрасту;
  • минимальные/максимальные размеры займа;
  • длительность сроков погашения;
  • способ получения (в офисе или онлайн в приложении/на сайте).

И в любом случае, какую бы компанию вы ни выбрали, внимательно читайте договор. Проценты в МФО часто бывают высокими, однако вас не могут обязать платить больше, чем взятая вами в долг сумма, помноженная на три. Помимо этого, максимальная процентная ставка не может превышать 1% в день. Если вы заметили такое, иметь дело с этой организацией не рекомендуется, а еще лучше будет обратиться в правоохранительные органы, чтобы инициировать проверку.

Как проверить, что МФО не мошенники?

В первую очередь, поискать организацию в государственном реестре. Все подобные организации обязаны регистрироваться, чтобы вести деятельность. Если ее там нет, то лучше не обращаться в эту МФО.

Поищите также отзывы в интернете о выбранной МФО. Даже если компания легальна, она может, например, недоброжелательно относиться к собственным клиентам.

¹Подробная информация о продуктах указана в Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Корона».

Займы выдаются на карты Мир, Visa или Mastercard (в т.ч. Maestro), эмитированные банками Российской Федерации.

Займы доступны гражданам Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, Армении, России и Грузии, а также гражданам Беларуси в случае повторного получения ими займа, от 18 до 75 лет включительно.

Срок рассмотрения заявления на заем не более 48 часов, в случае необходимости дополнительной проверки документов и (или) технических сбоев в работе - до 5 рабочих дней.

²Услуги по переводу денежных средств, в том числе при погашении займов, предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. Информация о сумме ежемесячного платежа, дате займа, сроке оплаты, беспроцентном периоде, остатке задолженности является вымышленной и приведена для примера.

³Займ предоставляет ООО МКК «Корона» Рег. № в Гос. Реестре МФО 2120719001908 от 07.08.2012 г., (Новосибирская область, г.о. рабочий поселок Кольцово, рп Кольцово, ул. Технопарковая, стр. 1, ИНН 1909001476, ОГРН 1121902000879). Услуги по переводу денежных средств без открытия банковского счета предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. ООО МКК «Корона» вправе отказать в выдаче займа.

Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC.

ООО МКК «Корона» с 23.12.2020 является членом Саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (ОГРН 1137799014055, ИНН 7707491596, юр. адрес: 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11), официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://npmir.ru/).
Официальный сайт Банка России https://cbr.ru/
Интернет-приемная Банка России https://cbr.ru/Reception/
Государственный реестр микрофинансовых организаций https://cbr.ru/microfinance/registry/
Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение Финансовому уполномоченному Российской Федерации. Юридический и почтовый адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3, получатель АНО «СОДФУ».
Адрес официального сайта финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" https://finombudsman.ru/.

Номера телефонов службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10, 8 (495) 129-08-19 (для исходящих звонков, совершаемых сотрудниками Службы, потребителям по составу документов в ранее поданном финансовому уполномоченному обращении).

Ознакомиться с политикой обработки персональных данных