• Личный кабинет
  • Займы
  • Погасить займ
  • Вопросы и ответы
  • О компании
  • Документы
  • Денежные переводы
Личный кабинет

Что такое целевой кредит, займ

Кредитные продукты становятся все более разнообразными. И порой заемщик упускает действительно интересные предложения просто потому, что недостаточно знаком с их условиями.
Каким образом можно заключить договор целевого займа, чем это предложение интересно для пользователя и какие подводные камни могут в нем скрываться – об этом подробно поговорим в нашей статье.

Виды кредитования: целевое и нецелевое

Представим ситуацию, в которой человеку нужна денежная сумма, но он не хочет раскрывать банку, на что он планирует ее потратить. Для финансовой организации отсутствие указания цели займа – сигнал к дополнительной проверке платежеспособности клиента или для требования залога. Не факт, что именно на таких условиях и будет оформлен договор, но подобное развитие событий возможно.

Нецелевой кредит – это средства, полученные в долг, которые разрешается потратить по усмотрению заемщика на что угодно. Они могут быть:

  • выданы наличными;
  • перечислены на счет заемщика;
  • предоставлены в виде лимита кредитной карты.

В отличие от потребительского нецелевого кредита, договор с указанием того, на что будут потрачены деньги, заранее определяет их использование. Сегодня чаще всего говорят, что целевой кредит – это:

  • ипотека;
  • средства на приобретение автомобиля;
  • образовательный заем;
  • специальная программа на оплату отпуска и т. д.

Под определение целевого кредита подходят и такие предложения, как рефинансирование, средства на приобретение земли, займы для фермеров и т. д. Часто речь идет о специальных программах, которые реализует конкретный банк.

Какие бывают цели

Мы уже рассказали, что такое целевой займ и каким он может быть. Однако специалисты финансового сектора справедливо отметят, что каждый из них является потребительским. Формально это так, но когда деньги выдаются в банке на приобретение конкретного товара или объекта, условия их предоставления и последующего возврата могут отличаться от стандартных.

Автокредит
Это заем, который позволяет полностью или частично оплатить покупку машины. Приобретенный таким образом транспорт может иметь гарантийное обслуживание или другие преференции. Но взамен банк требует оформить КАСКО.

Еще одна особенность этого займа состоит в том, что до момента полной выплаты долга машина остается в залоге у банка. Кроме того, автокредит выдается только частным лицам и предполагает некоммерческое использование автомобиля.

Ипотека

Когда выясняют, что значит целевой кредит, в первую очередь вспоминают именно этот вид займов. Они заслуженно считаются самыми популярными, потому что купить таким образом можно не только квартиру, но и дом, и землю под строительство, а также гараж или дачу.

У ипотеки одна из самых низких процентных ставок, прибавьте к этому множество различных стимулирующих программ (жилье для молодой или для многодетной семьи и т. д.). Но дешевым этот заем не назовешь, потому что предоставляется он на весьма продолжительный срок, а значит и переплата будет солидной. Банк может оформить договор даже на погашение в течение 30 лет – это максимально возможный на сегодня период.

При этом чаще всего ипотечные кредиты погашаются аннуитетными платежами, и закрывать их досрочно не всегда оказывается выгодно.

Образование

Целевые кредиты на обучение заметно отличаются от прочих предложений. Как правило, они предоставляются не целиком, а частями. Когда подходит момент вносить оплату за семестр (или другой согласованный период), банк перечисляет на счет учебного заведения транш.

Заемщику предоставляется возможность оплачивать проценты, пока он учится, а тело кредита погашать уже после получения диплома и трудоустройства.

Займы на образование могут предоставляться с господдержкой. Часто в договоре предусмотрен льготный период на время поиска работы (в это время платежи приостанавливаются). Взять сумму в долг по этой программе можно как на весь период обучения, так и на отдельные его части: например, на семестр, курс и т. д.

Договор целевого займа на покупки и услуги

Сюда можно включить различные предложения POS-кредитования. Как такового обращения в финансовую организацию не происходит, все бумаги оформляются непосредственно в магазине. Очень популярны целевые кредиты на покупку техники и электроники, мебели, дорогостоящей верхней одежды.

В эту же категорию включают займы на свадьбу и на ремонт квартиры (дома).

Наиболее редкий вид целевого кредита в этой группе – это оплата медицинских услуг. С большой долей вероятности банк одобрит стоматологическое лечение и протезирование. В остальных случаях финансовая организация достаточно долго взвешивает риски невозврата средств и вероятнее всего предложит сумму под достаточно высокий процент или ответит отказом.

Что получить быстрее: целевой или нецелевой

Порой скорость предоставления средств играет ключевую роль. В этом случае лучше подать заявку на нецелевой кредит. Банк быстрее рассмотрит ее, к тому же не придется собирать дополнительные документы, как в случае с оформлением ипотеки.

Преимущества и недостатки для заемщика

Целевой кредит обладает следующими плюсами:

  • предоставляется на больший срок;
  • как правило, процентная ставка ниже, чем в прочих программах;
  • банк более лояльно относится к заемщику;
  • вполне реально согласовать удобный для клиента график погашения и размер платежей.
Впрочем, минусы у целевых кредитов тоже существуют:

  • деньги могут быть потрачены только по назначению, указанному в заявке;
  • для получения кредита требуется собрать пакет документов;
  • на имущество, приобретенное в долг, накладывается обременение, которое можно снять только после полного погашения;
  • сложно оформить несколько договоров целевого кредитования.

Обобщая все сказанное, нужно отметить: не бывает универсальных решений для всех клиентов. Выбор целевого или нецелевого кредита зависит от конкретной ситуации, в которой рассматривается идея взять деньги в долг.

Лучший способ – внимательно изучить условия конкретного предложения от выбранного вами банка и сопоставить со своими потребностями и возможностями. Квартиры покупают не только в ипотеку, а для приобретения автомобиля разумнее оформить потребительский кредит на неопределенные нужды, если не хватает 10-20% от его стоимости. С другой стороны, целевые займы могут содержать уникальные условия, открывающие больше возможностей для заемщика, в том числе и в погашении.

Читайте также


Что такое микрозаймы: суммы, сроки, условия выдачи
Микрозайм – деньги в долг, которые можно получить в микрофинансовых компаниях. Полная информация для тех, кто хочет быть грамотным заемщиком.

¹Подробная информация о продуктах указана в Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Корона».

Займы доступны гражданам Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, Армении, России и Грузии, а также гражданам Беларуси в случае повторного получения ими займа, от 18 до 75 лет включительно.

Срок рассмотрения заявления на заем не более 48 часов, в случае необходимости дополнительной проверки документов и (или) технических сбоев в работе - до 5 рабочих дней.

²Услуги по переводу денежных средств, в том числе при погашении займов, предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. Информация о сумме ежемесячного платежа, дате займа, сроке оплаты, беспроцентном периоде, остатке задолженности является вымышленной и приведена для примера.

³Займ предоставляет ООО МКК «Корона» Рег. № в Гос. Реестре МФО 2120719001908 от 07.08.2012 г., (Новосибирская область, г.о. рабочий поселок Кольцово, рп Кольцово, ул. Технопарковая, стр. 1, ИНН 1909001476, ОГРН 1121902000879). Услуги по переводу денежных средств без открытия банковского счета предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. ООО МКК «Корона» вправе отказать в выдаче займа.

Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC.

ООО МКК «Корона» с 23.12.2020 является членом Саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (ОГРН 1137799014055, ИНН 7707491596, юр. адрес: 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11), официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://npmir.ru/).
Официальный сайт Банка России https://cbr.ru/
Интернет-приемная Банка России https://cbr.ru/Reception/
Государственный реестр микрофинансовых организаций https://cbr.ru/microfinance/registry/
Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение Финансовому уполномоченному Российской Федерации. Юридический и почтовый адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3, получатель АНО «СОДФУ».
Адрес официального сайта финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" https://finombudsman.ru/.

Номера телефонов службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10, 8 (495) 129-08-19 (для исходящих звонков, совершаемых сотрудниками Службы, потребителям по составу документов в ранее поданном финансовому уполномоченному обращении).

Ознакомиться с политикой обработки персональных данных