Как узнать, где у меня есть займы?
У человека, хоть раз в жизни оформлявшего заём, есть кредитная история. К ней могут обратиться и граждане, и различные организации, например, банки. В истории отображаются выданные кредиты, займы, информация о просрочках по платежам, решения суда, заявки. Существует несколько способов узнать данные: обращение в БКИ, запрос на Госуслугах или в МФО, проверка на сайте приставов. В материале расскажем, как узнать все свои действующие займы, есть ли задолженности, и ответим на вопрос, можно ли узнать о чужих долгах.
Что такое заём?
Заём – это сделка, когда одна организация или человек даёт другому деньги или ценные вещи с обязательством/договором вернуть, часто с процентами. Как правило, стороны заключают договор.
Кредит и заём имеют отличие:
- кредит выдаётся денежными средствами, в то время как в качестве займа могут выступать любой предмет или ценность;
- взять кредит можно только в банке с заключением договора, а заём – в МКО или у частного лица.
Также кредит должен выплачиваться согласно срокам договора.
Часто для выдачи займов необходимо минимальное количество документов: паспорт, ИНН, СНИЛС и справка с места работы.
Ряд организаций предоставляет услугу оформления онлайн. Нередко эти условия привлекают мошенников, в руки которых попадает личная информация граждан.
Как узнать, где у меня есть займы?
Существует несколько способов проверить долги. Когда человек вводит в поисковик «какие займы у меня есть?», отображается множество сайтов, предлагающих услуги за определённую сумму. Но получить данные можно бесплатно. Рассмотрим каждый метод подробно.
Получение отчёта в БКИ
Чтобы узнать, сколько займов на тебе висит, и где их брал, подойдет первый способ – обращение в бюро кредитных историй (БКИ). Организация обеспечивает хранение и сбор данных о задолженностях граждан. Информация хранится 7 лет.
Когда банк или МКО решают, выдать ли кредит, они обращаются в БКИ за кредитной историей потенциального клиента. Проверить эти данные о себе может каждый.
БКИ зарегистрированы и внесены в специальный список ЦБ РФ. Его можно посмотреть на официальном сайте. В перечне указаны названия и контактные данные компаний.
Чтобы узнать, в каких организациях есть займы, зайдите на сайт и закажите отчёт. Проверка 2 раза в год осуществляется бесплатно, за дополнительные нужно заплатить. При постоянных запросах можно оформить подписку. Цена и предоставляемая информация зависят от конкретного БКИ: предоставление отчётов по запросу или уведомление о каждом изменении.
Даже если вы никогда не оформляли кредит, периодически стоит проверять отсутствие займов: встречаются случаи мошенничества из-за утечки персональной информации.
Проверка кредитов на Госуслугах
Узнать о наличии задолженности по кредиту можно через Госуслуги. Авторизованному пользователю нужно сделать поиск по фразе «кредитная история». Выберите услугу «Получение сведений из ЦККИ о БКИ». У вас будет отчёт, где укажут, в каких именно займах вы брали деньги. Он придёт на электронную почту и в личный кабинет на сервисе. Запрашивать данные можно бесплатно 1 раз в 6 месяцев.
Проверка на сайте ФССП
Федеральная служба судебных приставов имеет официальный сайт: fssp.gov.ru, где можно проверить наличие задолженности. Укажите Ф.И.О. или ИНН.
Сервис показывает, действует ли в отношении вас запрет на выезд, и существующие долги по судебным решениям. Вы можете делать неограниченное количество запросов.
Также система показывает, как определить, есть ли на данный момент против вас открытое судебное производство. Если оно существует, обратитесь к приставу за разрешением ситуации.
Документы МФО, в которых должна быть информация
Если вы брали заём в микрофинансовой организации (МФО), то можете в ней же уточнить задолженность. Нужно зайти в личный кабинете, где собрана информация по кредиту. Если по каким-то причинам это невозможно, запросите данные по телефону или электронной почте.
Иногда люди задаются вопросом «где я брал микрозаймы?», потому что оформляют их более десятка. Лучше записывать информацию отдельно, иначе сумма может значительно вырасти из-за огромных процентов.
Как проверить, есть ли займы на другом человеке?
Проверить кредитную историю человека можно, являясь его законным представителем. Запрашивать её могут МФО, банки, суды, правоохранительные органы и организации, которым гражданин дал на это право (потенциальные работодатели, страховые).
Найти информацию об активных исполнительных разбирательствах, в отличие от займов, может кто угодно: нужно зайти на сайт ФССП и ввести Ф.И.О., регион и дату рождения человека.
Узнать данные через Госуслуги невозможно, потому что необходимо авторизоваться в системе. Нельзя это сделать и через иные сервисы, если у вас нет письменного разрешения самого проверяемого. Единственный способ, как можно узнать обо всех займах, которые брал другой человек – получить его согласие.
Что делать, если есть долги
О наличии долга легко забыть, если у вас несколько кредитов. Также вы не будете знать о нём, если мошенники воспользовались вашими данными и оформили заём. В обоих случаях следует скорее решить ситуацию.
Как оспорить незаконные кредиты
Если вы внезапно узнали, что на вас оформили кредит, оспорьте его. Следует написать заявление в полицию. Укажите обстоятельства, подробно изложите факты. Обратитесь в банк или организацию с вопросом «взят ли на меня заём?» и попросите объяснить ситуацию и выдать соответствующие документы.
Когда кредитор отказывается решить вопрос мирным путём, можно обратиться в суд. На практике судебные решения чаще принимаются в пользу потерпевшего – истца.
Сложными являются случаи оформления займов онлайн в микрокредитных организациях. Единственный способ предотвращения ситуаций — внимательность по отношению к личной информации и регулярная проверка кредитной истории.
Как погасить долги
Если начала накапливаться задолженность по непогашенным кредитам, её нужно закрыть как можно скорее. Существует несколько способов найти денежные средства в сложной жизненной ситуации, читайте об этом в статье.
В случае когда должник не исполняет свои обязательства, начисляются штрафы и неустойка. В дальнейшем долг может значительно вырасти.
Существует несколько способов решения проблемы в зависимости от того, где взят кредит:
- попробовать изменить условия договора (при займе в микрокредитной организации);
- сделать реструктуризацию (при оформлении в банке).
Вы можете взять дополнительный кредит для расплаты по старым обязательствам. Необходимо тщательно рассчитать риски: в противном случае может накопиться еще больше долгов, закрыть которые проблематично.
Что будет, если не платить кредит?
Отсутствие ежемесячного платежа грозит штрафом и фиксацией инцидента в кредитной истории. При игнорировании кредита на срок до 6 месяцев могут предложить реструктуризацию.
После полугода просрочек могут подать в суд. Судья может назначить штраф и взыскание долга, а приставы – арестовать имущество.
Периодическая проверка наличия задолженности пригодится, если вы забыли о каком-либо займе. В этом случае могут накопиться внушительные суммы из-за просрочек. Если вы никогда не брали кредит, проверка в БКИ поможет удостовериться, что вашими данными не воспользовались мошенники. Обращаясь в организацию раз в полгода или год, вы можете быть уверены в финансовой безопасности.
