Личный кабинет

Как узнать, где у меня есть займы?

У человека, хоть раз в жизни оформлявшего заём, есть кредитная история. К ней могут обратиться и граждане, и различные организации, например, банки. В истории отображаются выданные кредиты, займы, информация о просрочках по платежам, решения суда, заявки. Существует несколько способов узнать данные: обращение в БКИ, запрос на Госуслугах или в МФО, проверка на сайте приставов. В материале расскажем, как узнать все свои действующие займы, есть ли задолженности, и ответим на вопрос, можно ли узнать о чужих долгах.

Что такое заём?

Заём – это сделка, когда одна организация или человек даёт другому деньги или ценные вещи с обязательством/договором вернуть, часто с процентами. Как правило, стороны заключают договор.
Кредит и заём имеют отличие:
  • кредит выдаётся денежными средствами, в то время как в качестве займа могут выступать любой предмет или ценность;
  • взять кредит можно только в банке с заключением договора, а заём – в МКО или у частного лица.
Также кредит должен выплачиваться согласно срокам договора.
Часто для выдачи займов необходимо минимальное количество документов: паспорт, ИНН, СНИЛС и справка с места работы.
Ряд организаций предоставляет услугу оформления онлайн. Нередко эти условия привлекают мошенников, в руки которых попадает личная информация граждан.

Как узнать, где у меня есть займы?

Существует несколько способов проверить долги. Когда человек вводит в поисковик «какие займы у меня есть?», отображается множество сайтов, предлагающих услуги за определённую сумму. Но получить данные можно бесплатно. Рассмотрим каждый метод подробно.

Получение отчёта в БКИ

Чтобы узнать, сколько займов на тебе висит, и где их брал, подойдет первый способ – обращение в бюро кредитных историй (БКИ). Организация обеспечивает хранение и сбор данных о задолженностях граждан. Информация хранится 7 лет.
Когда банк или МКО решают, выдать ли кредит, они обращаются в БКИ за кредитной историей потенциального клиента. Проверить эти данные о себе может каждый.
БКИ зарегистрированы и внесены в специальный список ЦБ РФ. Его можно посмотреть на официальном сайте. В перечне указаны названия и контактные данные компаний.
Чтобы узнать, в каких организациях есть займы, зайдите на сайт и закажите отчёт. Проверка 2 раза в год осуществляется бесплатно, за дополнительные нужно заплатить. При постоянных запросах можно оформить подписку. Цена и предоставляемая информация зависят от конкретного БКИ: предоставление отчётов по запросу или уведомление о каждом изменении.
Даже если вы никогда не оформляли кредит, периодически стоит проверять отсутствие займов: встречаются случаи мошенничества из-за утечки персональной информации.

Проверка кредитов на Госуслугах

Узнать о наличии задолженности по кредиту можно через Госуслуги. Авторизованному пользователю нужно сделать поиск по фразе «кредитная история». Выберите услугу «Получение сведений из ЦККИ о БКИ». У вас будет отчёт, где укажут, в каких именно займах вы брали деньги. Он придёт на электронную почту и в личный кабинет на сервисе. Запрашивать данные можно бесплатно 1 раз в 6 месяцев.

Проверка на сайте ФССП

Федеральная служба судебных приставов имеет официальный сайт: fssp.gov.ru, где можно проверить наличие задолженности. Укажите Ф.И.О. или ИНН.
Сервис показывает, действует ли в отношении вас запрет на выезд, и существующие долги по судебным решениям. Вы можете делать неограниченное количество запросов.
Также система показывает, как определить, есть ли на данный момент против вас открытое судебное производство. Если оно существует, обратитесь к приставу за разрешением ситуации.

Документы МФО, в которых должна быть информация

Если вы брали заём в микрофинансовой организации (МФО), то можете в ней же уточнить задолженность. Нужно зайти в личный кабинете, где собрана информация по кредиту. Если по каким-то причинам это невозможно, запросите данные по телефону или электронной почте.
Иногда люди задаются вопросом «где я брал микрозаймы?», потому что оформляют их более десятка. Лучше записывать информацию отдельно, иначе сумма может значительно вырасти из-за огромных процентов.

Как проверить, есть ли займы на другом человеке?

Проверить кредитную историю человека можно, являясь его законным представителем. Запрашивать её могут МФО, банки, суды, правоохранительные органы и организации, которым гражданин дал на это право (потенциальные работодатели, страховые).
Найти информацию об активных исполнительных разбирательствах, в отличие от займов, может кто угодно: нужно зайти на сайт ФССП и ввести Ф.И.О., регион и дату рождения человека.
Узнать данные через Госуслуги невозможно, потому что необходимо авторизоваться в системе. Нельзя это сделать и через иные сервисы, если у вас нет письменного разрешения самого проверяемого. Единственный способ, как можно узнать обо всех займах, которые брал другой человек – получить его согласие.

Что делать, если есть долги

О наличии долга легко забыть, если у вас несколько кредитов. Также вы не будете знать о нём, если мошенники воспользовались вашими данными и оформили заём. В обоих случаях следует скорее решить ситуацию.
Как оспорить незаконные кредиты
Если вы внезапно узнали, что на вас оформили кредит, оспорьте его. Следует написать заявление в полицию. Укажите обстоятельства, подробно изложите факты. Обратитесь в банк или организацию с вопросом «взят ли на меня заём?» и попросите объяснить ситуацию и выдать соответствующие документы.
Когда кредитор отказывается решить вопрос мирным путём, можно обратиться в суд. На практике судебные решения чаще принимаются в пользу потерпевшего – истца.
Сложными являются случаи оформления займов онлайн в микрокредитных организациях. Единственный способ предотвращения ситуаций — внимательность по отношению к личной информации и регулярная проверка кредитной истории.
Как погасить долги
Если начала накапливаться задолженность по непогашенным кредитам, её нужно закрыть как можно скорее. Существует несколько способов найти денежные средства в сложной жизненной ситуации, читайте об этом в статье.
В случае когда должник не исполняет свои обязательства, начисляются штрафы и неустойка. В дальнейшем долг может значительно вырасти.
Существует несколько способов решения проблемы в зависимости от того, где взят кредит:
  • попробовать изменить условия договора (при займе в микрокредитной организации);
  • сделать реструктуризацию (при оформлении в банке).
Вы можете взять дополнительный кредит для расплаты по старым обязательствам. Необходимо тщательно рассчитать риски: в противном случае может накопиться еще больше долгов, закрыть которые проблематично.
Что будет, если не платить кредит?
Отсутствие ежемесячного платежа грозит штрафом и фиксацией инцидента в кредитной истории. При игнорировании кредита на срок до 6 месяцев могут предложить реструктуризацию.
После полугода просрочек могут подать в суд. Судья может назначить штраф и взыскание долга, а приставы – арестовать имущество.
Периодическая проверка наличия задолженности пригодится, если вы забыли о каком-либо займе. В этом случае могут накопиться внушительные суммы из-за просрочек. Если вы никогда не брали кредит, проверка в БКИ поможет удостовериться, что вашими данными не воспользовались мошенники. Обращаясь в организацию раз в полгода или год, вы можете быть уверены в финансовой безопасности.

Читайте также


Что такое микрозаймы: суммы, сроки, условия выдачи
Микрозайм – деньги в долг, которые можно получить в микрофинансовых компаниях. Полная информация для тех, кто хочет быть грамотным заемщиком.

¹Подробная информация о продуктах указана в Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Корона».

Займы доступны гражданам Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, Армении, России и Грузии, а также гражданам Беларуси в случае повторного получения ими займа, от 18 до 75 лет включительно.

Срок рассмотрения заявления на заем не более 48 часов, в случае необходимости дополнительной проверки документов и (или) технических сбоев в работе - до 5 рабочих дней.

²Услуги по переводу денежных средств, в том числе при погашении займов, предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. Информация о сумме ежемесячного платежа, дате займа, сроке оплаты, беспроцентном периоде, остатке задолженности является вымышленной и приведена для примера.

³Займ предоставляет ООО МКК «Корона» Рег. № в Гос. Реестре МФО 2120719001908 от 07.08.2012 г., (Новосибирская область, г.о. рабочий поселок Кольцово, рп Кольцово, ул. Технопарковая, стр. 1, ИНН 1909001476, ОГРН 1121902000879). Услуги по переводу денежных средств без открытия банковского счета предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. ООО МКК «Корона» вправе отказать в выдаче займа.

Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC.

ООО МКК «Корона» с 23.12.2020 является членом Саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (ОГРН 1137799014055, ИНН 7707491596, юр. адрес: 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11), официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://npmir.ru/).
Официальный сайт Банка России https://cbr.ru/
Интернет-приемная Банка России https://cbr.ru/Reception/
Государственный реестр микрофинансовых организаций https://cbr.ru/microfinance/registry/
Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение Финансовому уполномоченному Российской Федерации. Юридический и почтовый адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3, получатель АНО «СОДФУ».
Адрес официального сайта финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" https://finombudsman.ru/.

Номера телефонов службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10, 8 (495) 129-08-19 (для исходящих звонков, совершаемых сотрудниками Службы, потребителям по составу документов в ранее поданном финансовому уполномоченному обращении).

Ознакомиться с политикой обработки персональных данных