Личный кабинет

Чем отличается займ от кредита?

В обиходе слова займ и кредит часто употребляют как синонимы, однако это не совсем верно. Несмотря на то, что по своей сути займы и кредиты похожи, на практике они не совсем одинаковы. В статье расскажем, чем займ отличается от кредита в банке.

Что такое микрозайм

Займ – разновидность финансовых отношений, когда одна сторона передает второй в пользование денежные средства, а вторая сторона обязуется вернуть их в установленный по договору (или без договора) срок. За пользование средствами может взиматься процент. Что считается займом, и в каком порядке его предоставляют, устанавливает законодательство Российской Федерации.
Какие бывают
Классифицировать займы можно по-разному. Рассмотрим самые распространенные типы микрозаймов.
Например, займы бывают:
  • процентные (возмездные), то есть, за пользование займом клиенту придется заплатить определенный процент;
  • беспроцентные (безвозмездные), то есть, за пользование займом с клиента не возьмут лишних денег.
Также займы бывают:
  • целевые – договор обязует клиента использовать полученные средства на установленную и известную обеим сторонам цель;
  • государственные – клиент получает средства от федерального или муниципального института;
  • нецелевые – заемные средства клиент может использовать по своему усмотрению, не сообщая о целях заимодателю. Обычно у таких займов процент выше.
Всего есть две категории организаций, которые выдают микрозаймы:
  • микрокредитные компании(МКК): могут предоставить клиенту до 500 000 рублей;
  • микрофинансовые компании (МФК): могут предоставить до 1 млн рублей.
Процентная ставка в обоих случаях может достигать максимум 1% в день и 365% годовых.
Процентная ставка в обоих случаях может достигать максимум 1% в день и 365% годовых.

Что такое потребительский кредит

Кредит– это вид финансовых отношений, где одна сторона предлагает деньги, а вторая обязуется вернуть их в оговоренный срок. Вторая сторона также оплачивает установленный процент за пользование предоставленными денежными средствами. Положения о кредитах прописаны в законе Российской Федерации и выдавать их имеют право только уполномоченные государством банки. Кредиты получают физические и юридические лица.
Чтобы взять кредит, гражданин должен собрать пакет документов и подать заявку в банк. Если заявку одобрят, между банком и гражданином заключается соглашение: сумма кредита, график и размер платежей.
Какие бывают
Классификаций кредитов много: по способу предоставления, по способу выдачи, по технике предоставления и т.д.. Мы разберем только те способы, которые интересны человеку, планирующему получать кредит.
По назначению кредиты бывают:
  • Целевые– банк предоставляет средства на определенную цель (например: жилье, автомобиль).
  • Нецелевые – деньги, полученные таким образом клиент может использовать на любые цели, не сообщая банку о своих планах. Как правило, процентная ставка по нецелевому кредиту выше, чем по целевому.
По времени и возможности погашения кредита:
  • в конце срока: пользователь кредита вносит единовременный платеж в конце срока;
  • в равные промежутки времени равными платежами;
  • в равные промежутки времени платежами разных размеров (например, с постепенным уменьшением суммы платежа).
По технике предоставления кредита клиент может получить:
  • всю сумму сразу;
  • овердрафтом (когда в случае, если на карте не достаточно средств, клиент может доплатить средствами банка, а потом их вернуть);
  • в виде кредитной карты/кредитной линии;
  • комбинированные варианты.
Кредиты также могут быть с залогом и без залога. Если у клиента не получается добиться одобрения обычного кредита, можно попытаться взять кредит под залог автомобиля или недвижимости – так как банки предпочитают не рисковать, возможность "сгладить" риск повышает вероятность, что кредит одобрят.

В чем разница между кредитом и займом: чем отличаются, кратко

На первый взгляд займы и кредиты похожи, однако они всё же во многом различаются. Основные отличия заключаются в сумме, периоде и процентных ставках. Например, кредит всегда облагается процентом, а займ может быть беспроцентным. Для удобства оценки различий, мы подготовили таблицу, чтобы подчеркнуть сходства и отличия кредитов от займов.
Критерий Кредит Займ
Сумма при первом обращении от 10 000 руболей до 30 000 рублей
Период от 1 месяца Оговаривается между сторонами
Процентная ставка Зависит от предложения до 1 % в день
Как регулируется Законом, Актами Центробанка Законом
Договор Обязателен При займе до 10 000 рублей по закону не обязателен
Способ выдачи Только в денежной форме Денежная и имущественная форма
Доступность для иностранцев Низкая Высокая
Платежи Зависит от договоренности Зависит от договоренности
Досрочная выплата Да Да
Штрафы Да Да

Критерий:

Сумма при первом обращении

Кредит:

от 10 000 руболей

Займ:

до 30 000 рублей

Критерий:

Период

Кредит:

от 1 месяца

Займ:

Оговаривается между сторонами

Критерий:

Процентная ставка

Кредит:

Зависит от предложения

Займ:

до 1 % в день

Критерий:

Как регулируется

Кредит:

Законом, Актами Центробанка

Займ:

Законом

Критерий:

Договор

Кредит:

Обязателен

Займ:

При займе до 10 000 рублей по закону не обязателен

Критерий:

Способ выдачи

Кредит:

Только в денежной форме

Займ:

Денежная и имущественная форма

Критерий:

Доступность для иностранцев

Кредит:

Низкая

Займ:

Высокая

Критерий:

Платежи

Кредит:

Зависит от договоренности

Займ:

Зависит от договоренности

Критерий:

Досрочная выплата

Кредит:

Да

Займ:

Да

Критерий:

Штрафы

Кредит:

Да

Займ:

Да

Ознакомившись с таблицей, вы можете примерно представить, чем потребительский кредит отличается от потребительского займа.

Преимущества и недостатки

Если после ознакомления со сходствами и различиями займов и кредитов вы еще не можете решить, что вы хотите взять, посмотрите подробнее на плюсы и минусы этих двух способов.
Плюсы кредитов
  • Банки выдают крупные суммы на длительный срок;
  • Сколько банков – столько и условий кредитования. При желании можно подобрать идеальный вариант с относительно невысоким процентом;
  • Возможно внесение большей суммы, чем сумма ежемесячного платежа и перерасчет кредита;
  • Возможно внесение большей суммы, чем сумма ежемесячного платежа и перерасчет кредита;
  • Кредит можно погасить досрочно.
Минусы кредитов
  • График погашения строго установлен по договору, за просрочку банк может назначить штрафы;
  • Процедура рассмотрения заявки может растянуться на несколько дней, в зависимости от того, какая сумма вам необходима;
  • Необходимо предоставить большой пакет личной информации и даже личной информации других людей (контактные данные);
  • Подписывать документы нужно лично;
  • Целевой кредит практически невозможно получить на руки и потратить самостоятельно. Например, при оформлении рассрочки на телефон, денег вы не увидите – они сразу пойдут на оплату товара;
  • Банк может потребовать доказательства платежеспособности и все равно отказать в кредите, не объясняя причин. Особенно часто отказывают гражданам с чистой кредитной историей и гражданам других стран.
Банки редко идут на риски, поэтому предпочитают выдавать крупные кредиты проверенным клиентам – тем, кто уже пользовался услугами банка, имеет в нем зарплатную карту или в принципе хорошую кредитную историю.
Плюсы займов
  • Отправить заявку можно онлайн, подавать нужно минимум документов, подписать бумаги можно из дома;
  • Подтверждать доход не требуется;
  • Заявку рассматривают очень быстро;
  • Процент одобрения высокий, средства сразу переводят на карту;
  • Средства выдают на любые цели.
Минусы займов
  • Короткий срок возврата – чаще выдают займы "до зарплаты", на месяц;
  • Высокие процентные ставки;
  • Просрочки штрафуются так же серьезно, как банками;
  • Выдают только мелкие суммы (зависит от организации, обычно до 30 000 рублей).
Если банки четко отграничивают новых клиентов от проверенных, то какая разница между человеком, обратившимся за займом впервые и тем, кто уже брал деньги в заем? Иногда МФО предоставляют беспроцентные займы новым клиентам или клиентам, вернувшим долг в определенный срок. Существуют программы лояльности для постоянных клиентов, тем, кто берет займ второй или третий раз повышают лимит по кредиту.

Договор займа и договор кредита: отличия

На какие отличия вы должны обратить внимание, читая договор займа и договор кредита? Самое главное отличие – при выдаче мелких займов (до 10 000), займодатель не обязан составлять и подписывать договор. Однако, преград к созданию договора нет, поэтому рекомендуем настоять, чтобы на бумаге закрепить обязательства, ваши и займодателя. В банке такие мелкие суммы обычно не выдают, но в том случае, если выдача произошла, договор составят обязательно.
Во всем прочем договоры очень похожи. В них указаны график и сумма платежей, срок выплаты кредита и прочие обязательства клиента и займодателя. Рекомендуется внимательно читать любой договор. Кредитные договоры банков более прозрачны, а вот с кредитом МФО стоит ознакомиться подробнее.

Что выгоднее

У займов и кредитов есть различия бытовой и юридической природы, так что о выгоде говорить не совсем корректно. Правильнее говорить о том, что больше подойдет лично вам. Это часто зависит от того, для какой цели вы берете кредит или займ. Если вы уверены, что сможете быстро вернуть деньги, возьмите займ – их быстро одобряют и не придется тратить время на договоры с банками. Если вы планируете крупную покупку (больше 30 000 рублей), лучше обратиться в банк и подобрать хорошее предложение.

¹Подробная информация о продуктах указана в Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Корона».

Займы выдаются на карты Мир, Visa или Mastercard (в т.ч. Maestro), эмитированные банками Российской Федерации.

Займы доступны гражданам Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, Армении, России и Грузии, а также гражданам Беларуси в случае повторного получения ими займа, от 18 до 75 лет включительно.

Срок рассмотрения заявления на заем не более 48 часов, в случае необходимости дополнительной проверки документов и (или) технических сбоев в работе - до 5 рабочих дней.

²Услуги по переводу денежных средств, в том числе при погашении займов, предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. Информация о сумме ежемесячного платежа, дате займа, сроке оплаты, беспроцентном периоде, остатке задолженности является вымышленной и приведена для примера.

³Займ предоставляет ООО МКК «Корона» Рег. № в Гос. Реестре МФО 2120719001908 от 07.08.2012 г., (Новосибирская область, г.о. рабочий поселок Кольцово, рп Кольцово, ул. Технопарковая, стр. 1, ИНН 1909001476, ОГРН 1121902000879). Услуги по переводу денежных средств без открытия банковского счета предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. ООО МКК «Корона» вправе отказать в выдаче займа.

Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC.

ООО МКК «Корона» с 23.12.2020 является членом Саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (ОГРН 1137799014055, ИНН 7707491596, юр. адрес: 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11), официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://npmir.ru/).
Официальный сайт Банка России https://cbr.ru/
Интернет-приемная Банка России https://cbr.ru/Reception/
Государственный реестр микрофинансовых организаций https://cbr.ru/microfinance/registry/
Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение Финансовому уполномоченному Российской Федерации. Юридический и почтовый адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3, получатель АНО «СОДФУ».
Адрес официального сайта финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" https://finombudsman.ru/.

Номера телефонов службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10, 8 (495) 129-08-19 (для исходящих звонков, совершаемых сотрудниками Службы, потребителям по составу документов в ранее поданном финансовому уполномоченному обращении).

Ознакомиться с политикой обработки персональных данных