Причины отказа в предоставлении кредита

Есть пять наиболее распространенных причин, почему могут отказать в кредите. Рассмотрим каждую из них.

Это один из ключевых факторов, влияющих на решение банка. Если у клиента есть просроченные платежи, неоплаченные кредиты или другие негативные моменты в кредитной истории, потенциальный кредитор может решить, что выдача новой суммы в долг представляет слишком высокий риск.

Это относительно новое понятие, благодаря которому скоринг быстрее рассматривает заявку и выносит решение.

Кредитный рейтинг является числовым выражением истории заемщика. Чем он выше, тем больше вероятность получения кредита. Банки устанавливают минимальные требования по рейтингу, и, если заемщик не соответствует этим критериям, обычно ему отказывают в предоставлении кредита.

Рассматривая заявку, банки оценивают финансовую способность заемщика вернуть кредит. Если у клиента недостаточный доход, чтобы покрыть ежемесячные платежи по кредиту, его оценивают как неплатежеспособного.

Стабильность работы также играет важную роль при рассмотрении кредитной заявки. Если у заемщика нет постоянного дохода или часто меняется место трудоустройства, банк может опасаться, что в будущем возможны трудности с возвратом кредита.

Если у человека уже есть несколько активных кредитов, банк может опасаться перенагрузки долгами. Так что причины отказа в рассрочке порой заключаются в опасении, что ее предоставление станет финансово неустойчивой ситуацией для клиента.

Казалось бы, логично сообщить клиенту, в чем его проблема, чтобы он мог ее устранить. Ведь банку выгодно давать кредиты большему числу людей – это один из самых прибыльных финансовых продуктов.

Но на практике понять достоверно, почему банки отказывают в кредите, у клиента не получится. Развернутый детализированный ответ может раскрыть логику работы скоринга банка, а это является нарушением коммерческой тайны.

Еще одна причина – кредитная политика организации. У каждого банка она своя, и акценты при рассмотрении заявки расставляются на разные блоки сведений. Например, его могут не устраивать возраст клиента, уровень дохода, трудовой стаж или что-то еще. Но оповещать об этом банк не будет, потому что это даст почву для контрпредложений со стороны конкурентов.

Так что, если вы решили узнать причину отказа в кредите, все, что у вас есть – это запись в кредитной истории. Она может звучать так:

Распространенная ситуация: пользователь открывает мобильное приложение и видит, что ему предлагается привлекательная сумма по выгодной процентной ставке. Нередко в сообщении используется фраза «вам одобрен кредит», которую клиент воспринимает буквально. И вот совпадение: он как раз ищет привлекательные условия кредитования в разных банках…

Потенциальный заемщик соглашается на предложение, и тут выясняется: банк одобрил кредит, а потом отказал. Другой вариант – клиенту предлагают взять меньшую сумму под больший процент.

В большинстве случаев речь идет о маркетинговом приеме. Анализируя интернет-запросы пользователя, финансовая организация применяет скоринговую модель. Она рассчитывает кредитный рейтинг потенциального заемщика и генерирует сообщение о том, что кредит одобрен. Иногда такие сообщения банки рассылают своим клиентам. Анализируя состояние счета или регулярность пополнения зарплатной карты, финансовая организация может предложить сумму в долг с формулировкой «вам одобрен кредит».

Но решение о том, выдавать ли деньги, принимается не только на основании этих данных. Важны и человеческий фактор, и наличие пакета документов. Значительную роль будут играть цели кредита, о которых человека обязательно спросят специалисты банка. Более полная информация позволяет подтвердить, опровергнуть или скорректировать результат применения алгоритмов оценки.

Еще до подачи заявки можно предпринять некоторые шаги, которые увеличат шансы на успех.

Все эти методы уменьшат отказ по скорингу и повысят вероятность получения суммы в долг.

Прежде всего необходимо восстановить свою репутацию как заемщика. Устранив все долги и закрыв лишние карточки, необходимо заказать выписку из БКИ.

Предположим, вы хотите разобраться почему не дают автокредит. Причины этого решения могут скрываться в ошибках, допущенных при заполнении вашей кредитной истории сотрудниками банков. Они могут не передать какие-то сведения, упустить тот факт, что вы давно все выплатили, но по сведениям БКИ все еще считаетесь должником.

Проверьте кредитную историю. Обнаружив ошибку, сделайте соответствующий запрос в банк. Вам должны предоставить справку об отсутствии задолженности и внести изменения в кредитную историю.

Еще один путь – получить займ онлайн. Он подходит для тех ситуаций, когда требуется относительно небольшая сумма на короткий срок.

Многих интересует, через сколько можно подавать заявку на кредит после отказа. Специалисты банковского сектора рекомендуют выдержать паузу продолжительностью в 60 дней. Если рассылать заявки в разные банки по нескольку одновременно сразу после отказа, неудовлетворительные ответы будут множиться, расти как снежный ком и усугублять ситуацию.

Попробуйте использовать другие пути получения средств, а за два месяца исправьте то, что возможно.

В заключении перечислим, что еще влияет на одобрение кредита. Эти причины часто не находят отражения в банковских документах, в том числе и внутренних, но они могут иметь решающее значение при рассмотрении заявки.

Банк не случайно интересуется семейным положением заемщика. Если клиент – счастливый отец троих детей, его жена в декрете, и он выплачивает ипотеку, вероятность получить автокредит для него очень невелика. Так же непросто будет взять потребительский кредит студенту, который обеспечивает себя и мать-пенсионерку.

Кто-то предпочитает снимать квартиру вместо того, что брать ипотеку, и это решение очень логично и обоснованно. Но банк смотрит на него иначе: у заемщика нет возможности приобрести свое жилье, следовательно, его доходы невелики или нестабильны. А это говорит о том, что есть риск невозврата.

Представьте себе: банки заходят на странички потенциальных заемщиков, но не от скуки, а для того, чтобы сопоставить информацию и выявить недостоверные сведения. Кроме того, специалисты изучают контент, а именно фотографии клиента, его интересы.

Так что, если вы в очередной раз задаетесь вопросом, как взять кредит если везде отказывают, загляните в свой аккаунт. Удалите многочисленные фотографии с дружеских пирушек, а вот кадры из путешествий ставьте, не стесняясь: обычно банк воспринимает это как показатель платежеспособности.

Большая неприятность – оказаться поручителем у злостного неплательщика. То, что он губит свою репутацию, это полбеды. Последствия для поручителя намного неприятнее: он также оказывается в «черном списке» и практически никогда не получает одобрение заявки.

Нужно быть очень убедительным, чтоб отстоять свое доброе имя, подтвердить платежеспособность и получить одобрение.

Отказ в выдаче кредита может быть обусловлен различными факторами, и важно осознавать, что решение банка зависит от множества переменных. Для увеличения шансов на успешное получение кредита рекомендуется внимательно отнестись к своей кредитной истории, подготовить необходимые документы и обеспечить стабильность финансового положения.