Личный кабинет

Причины отказа в предоставлении кредита

Прямо сейчас кто-то обращается в банк, чтобы получить деньги в долг. Человек уверен, что обладает всем необходимым для получения займа, но вместо этого слышит отказ.
В нашей статье мы выясняем, почему отказывают в кредите, на что обращает внимание скоринг, и где скрываются риски для заемщика.

Популярные причины отказа

Есть пять наиболее распространенных причин, почему могут отказать в кредите. Рассмотрим каждую из них.
1. Плохая кредитная история
Это один из ключевых факторов, влияющих на решение банка. Если у клиента есть просроченные платежи, неоплаченные кредиты или другие негативные моменты в кредитной истории, потенциальный кредитор может решить, что выдача новой суммы в долг представляет слишком высокий риск.
2. Низкий кредитный рейтинг
Это относительно новое понятие, благодаря которому скоринг быстрее рассматривает заявку и выносит решение.
Кредитный рейтинг является числовым выражением истории заемщика. Чем он выше, тем больше вероятность получения кредита. Банки устанавливают минимальные требования по рейтингу, и, если заемщик не соответствует этим критериям, обычно ему отказывают в предоставлении кредита.
3. Недостаточный доход
Рассматривая заявку, банки оценивают финансовую способность заемщика вернуть кредит. Если у клиента недостаточный доход, чтобы покрыть ежемесячные платежи по кредиту, его оценивают как неплатежеспособного.
4. Стабильность занятости
Стабильность работы также играет важную роль при рассмотрении кредитной заявки. Если у заемщика нет постоянного дохода или часто меняется место трудоустройства, банк может опасаться, что в будущем возможны трудности с возвратом кредита.
5. Наличие других займов
Если у человека уже есть несколько активных кредитов, банк может опасаться перенагрузки долгами. Так что причины отказа в рассрочке порой заключаются в опасении, что ее предоставление станет финансово неустойчивой ситуацией для клиента.

Возможно ли узнать причину отказа

Казалось бы, логично сообщить клиенту, в чем его проблема, чтобы он мог ее устранить. Ведь банку выгодно давать кредиты большему числу людей – это один из самых прибыльных финансовых продуктов.
Но на практике понять достоверно, почему банки отказывают в кредите, у клиента не получится. Развернутый детализированный ответ может раскрыть логику работы скоринга банка, а это является нарушением коммерческой тайны.
Еще одна причина – кредитная политика организации. У каждого банка она своя, и акценты при рассмотрении заявки расставляются на разные блоки сведений. Например, его могут не устраивать возраст клиента, уровень дохода, трудовой стаж или что-то еще. Но оповещать об этом банк не будет, потому что это даст почву для контрпредложений со стороны конкурентов.
Так что, если вы решили узнать причину отказа в кредите, все, что у вас есть – это запись в кредитной истории. Она может звучать так:
  • кредитная история заемщика/поручителя;
  • кредитная политика банка;
  • прочее.

Почему банк предварительно одобрил кредит, а потом отказал

Распространенная ситуация: пользователь открывает мобильное приложение и видит, что ему предлагается привлекательная сумма по выгодной процентной ставке. Нередко в сообщении используется фраза «вам одобрен кредит», которую клиент воспринимает буквально. И вот совпадение: он как раз ищет привлекательные условия кредитования в разных банках…
Потенциальный заемщик соглашается на предложение, и тут выясняется: банк одобрил кредит, а потом отказал. Другой вариант – клиенту предлагают взять меньшую сумму под больший процент.
В большинстве случаев речь идет о маркетинговом приеме. Анализируя интернет-запросы пользователя, финансовая организация применяет скоринговую модель. Она рассчитывает кредитный рейтинг потенциального заемщика и генерирует сообщение о том, что кредит одобрен. Иногда такие сообщения банки рассылают своим клиентам. Анализируя состояние счета или регулярность пополнения зарплатной карты, финансовая организация может предложить сумму в долг с формулировкой «вам одобрен кредит».
Но решение о том, выдавать ли деньги, принимается не только на основании этих данных. Важны и человеческий фактор, и наличие пакета документов. Значительную роль будут играть цели кредита, о которых человека обязательно спросят специалисты банка. Более полная информация позволяет подтвердить, опровергнуть или скорректировать результат применения алгоритмов оценки.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Еще до подачи заявки можно предпринять некоторые шаги, которые увеличат шансы на успех.
  1. 1Проверьте ситуацию с платежами: закрыты ли у вас долги перед коммунальными службами, оплачены ли налоги, алименты и т. д.
  2. 2Снизьте кредитную нагрузку. Для этого закрывают кредитные карты, погашают займы, делают реструктуризацию, объединяя несколько кредитов в один.
  3. 3Переведите свою зарплату в банк, который будет вашим кредитором. Зарплатным клиентам быстрее и легче получить одобрение заявки.
  4. 4Если имеете источники дополнительного дохода, соберите документы о них и предоставьте в банк.
Все эти методы уменьшат отказ по скорингу и повысят вероятность получения суммы в долг.

Как получить деньги, если везде отказывают

Прежде всего необходимо восстановить свою репутацию как заемщика. Устранив все долги и закрыв лишние карточки, необходимо заказать выписку из БКИ.
Предположим, вы хотите разобраться почему не дают автокредит. Причины этого решения могут скрываться в ошибках, допущенных при заполнении вашей кредитной истории сотрудниками банков. Они могут не передать какие-то сведения, упустить тот факт, что вы давно все выплатили, но по сведениям БКИ все еще считаетесь должником.
Проверьте кредитную историю. Обнаружив ошибку, сделайте соответствующий запрос в банк. Вам должны предоставить справку об отсутствии задолженности и внести изменения в кредитную историю.
Еще один путь – получить займ онлайн. Он подходит для тех ситуаций, когда требуется относительно небольшая сумма на короткий срок.
Многих интересует, через сколько можно подавать заявку на кредит после отказа. Специалисты банковского сектора рекомендуют выдержать паузу продолжительностью в 60 дней. Если рассылать заявки в разные банки по нескольку одновременно сразу после отказа, неудовлетворительные ответы будут множиться, расти как снежный ком и усугублять ситуацию.
Попробуйте использовать другие пути получения средств, а за два месяца исправьте то, что возможно.

Неочевидные причины отказа в кредите

В заключении перечислим, что еще влияет на одобрение кредита. Эти причины часто не находят отражения в банковских документах, в том числе и внутренних, но они могут иметь решающее значение при рассмотрении заявки.
Расходы на иждивенцев
Банк не случайно интересуется семейным положением заемщика. Если клиент – счастливый отец троих детей, его жена в декрете, и он выплачивает ипотеку, вероятность получить автокредит для него очень невелика. Так же непросто будет взять потребительский кредит студенту, который обеспечивает себя и мать-пенсионерку.
Аренда жилья
Кто-то предпочитает снимать квартиру вместо того, что брать ипотеку, и это решение очень логично и обоснованно. Но банк смотрит на него иначе: у заемщика нет возможности приобрести свое жилье, следовательно, его доходы невелики или нестабильны. А это говорит о том, что есть риск невозврата.
Профиль в соцсетях
Представьте себе: банки заходят на странички потенциальных заемщиков, но не от скуки, а для того, чтобы сопоставить информацию и выявить недостоверные сведения. Кроме того, специалисты изучают контент, а именно фотографии клиента, его интересы.
Так что, если вы в очередной раз задаетесь вопросом, как взять кредит если везде отказывают, загляните в свой аккаунт. Удалите многочисленные фотографии с дружеских пирушек, а вот кадры из путешествий ставьте, не стесняясь: обычно банк воспринимает это как показатель платежеспособности.
Родственники-должники
Большая неприятность – оказаться поручителем у злостного неплательщика. То, что он губит свою репутацию, это полбеды. Последствия для поручителя намного неприятнее: он также оказывается в «черном списке» и практически никогда не получает одобрение заявки.
Нужно быть очень убедительным, чтоб отстоять свое доброе имя, подтвердить платежеспособность и получить одобрение.

Заключение

Отказ в выдаче кредита может быть обусловлен различными факторами, и важно осознавать, что решение банка зависит от множества переменных. Для увеличения шансов на успешное получение кредита рекомендуется внимательно отнестись к своей кредитной истории, подготовить необходимые документы и обеспечить стабильность финансового положения.

Читайте также


Что такое микрозаймы: суммы, сроки, условия выдачи
Микрозайм – деньги в долг, которые можно получить в микрофинансовых компаниях. Полная информация для тех, кто хочет быть грамотным заемщиком.

¹Подробная информация о продуктах указана в Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Корона».

Займы доступны гражданам Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, Армении, России и Грузии, а также гражданам Беларуси в случае повторного получения ими займа, от 18 до 75 лет включительно.

Срок рассмотрения заявления на заем не более 48 часов, в случае необходимости дополнительной проверки документов и (или) технических сбоев в работе - до 5 рабочих дней.

²Услуги по переводу денежных средств, в том числе при погашении займов, предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. Информация о сумме ежемесячного платежа, дате займа, сроке оплаты, беспроцентном периоде, остатке задолженности является вымышленной и приведена для примера.

³Займ предоставляет ООО МКК «Корона» Рег. № в Гос. Реестре МФО 2120719001908 от 07.08.2012 г., (Новосибирская область, г.о. рабочий поселок Кольцово, рп Кольцово, ул. Технопарковая, стр. 1, ИНН 1909001476, ОГРН 1121902000879). Услуги по переводу денежных средств без открытия банковского счета предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. ООО МКК «Корона» вправе отказать в выдаче займа.

Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC.

ООО МКК «Корона» с 23.12.2020 является членом Саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (ОГРН 1137799014055, ИНН 7707491596, юр. адрес: 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11), официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://npmir.ru/).
Официальный сайт Банка России https://cbr.ru/
Интернет-приемная Банка России https://cbr.ru/Reception/
Государственный реестр микрофинансовых организаций https://cbr.ru/microfinance/registry/
Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение Финансовому уполномоченному Российской Федерации. Юридический и почтовый адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3, получатель АНО «СОДФУ».
Адрес официального сайта финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" https://finombudsman.ru/.

Номера телефонов службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10, 8 (495) 129-08-19 (для исходящих звонков, совершаемых сотрудниками Службы, потребителям по составу документов в ранее поданном финансовому уполномоченному обращении).

Ознакомиться с политикой обработки персональных данных