Кто такие дропперы и как не стать участником преступления

В поисках трудоустройства соискатели нередко видят объявления такого рода: «Требуется курьер без опыта для работы с наличными», «Помощь с переводами, оплата сразу», «Ищем помощника для оформления карт» и т. п. Вакансии нацелены на студентов, людей без профессионального опыта, низкоквалифицированных специалистов или ищущих подработку. В них нет никакой конкретики: обязанности описаны размыто, должность обозначена общими понятиями («курьер», «финансовый помощник»). Таким образом мошенники ищут человека, который возьмет на себя очень ответственную, но по сути самую грязную часть схемы по отмыванию денег.

Дроппер — это подставное лицо, которое соглашается принять на свой личный счет / на банковскую карту средства, полученные преступным путем, а затем передать их третьим лицам за вознаграждение.

Как обычно работает схема с дропперами?

Чаще всего подставное лицо задействуется в следующих схемах:

В большинстве случаев поиск посредника происходит с помощью объявлений. В них предлагается простая и быстрая подработка с гарантированным доходом. Выглядит подобное предложение очень привлекательно, особенно для молодежи: знания и опыт не требуются, минимум усилий, всё, что нужно — банковская карта или электронный кошелек.

Преступники порой подходят весьма творчески к поиску людей: они ищут дроппера «на должность администратора лотереи», «в качестве помощника банковскому сотруднику», «для работы внештатным сотрудником МВД» и т. п.

Почему люди соглашаются на столь сомнительные предложения? Во-первых, им кажется, что они не делают ничего плохого: они не крадут, никого не обманывают. Их задача — совершить абсолютно обычное действие: открыть банковскую карту на свое имя, отправить деньги, вернуть «случайно» присланный им перевод. Но с точки зрения правоохранительных органов это выглядит совсем иначе: они воспринимают это как звено мошеннической схемы.

Во-вторых, вакансии дропперов обещают быстрый и легкий заработок. Надежда получить много и без усилий способна усыпить бдительность и закрыть глаза на сомнительное описание вакансии и саму «работу».

Короткий ответ на этот вопрос звучит так: потому что это соучастие в преступлении, за которое грозит уголовное наказание. А если отвечать развернуто, то следует начать с того, почему злоумышленники часто используют дропперов – людей случайных и с преступной сферой не связанных.

Для мошенников это просчитанная стратегия, которая заключается в создании «человеческого щита». Дело в том, что дроппер не знает, кто на самом деле его нанял: между организатором и конечным звеном есть посредники. Практически всегда при поимке одного человека цепочка обрывается на нем — вот почему правоохранительным органам так сложно поймать всех соучастников.

Для мошенников дроппер — это расходный ресурс: заплатить ему 5-10 % от обналичиваемой суммы или от перевода не так уж и дорого, прибыль с него будет значительно выше, и риски быть пойманным падают на него.

Предположим, что нанятый посредник справился со своей ролью и не попался. Это не значит, что он оказался вне зоны внимания службы безопасности банка. Увидев нетипичное поведение клиента, СБ начнет контролировать его операции. Очень скоро ему будет установлен лимит переводов, ограничение на снятие наличных.

Если подозрительные действия продолжатся, карты пользователя заблокируют, а операции в интернет-банке ограничат. Сведения о подозрительном клиенте будут переданы в другие организации, что создаст серьезные проблемы в получении финансовых услуг.

Система настроена на мгновенное реагирование. Риск для дроппера быть пойманным «на месте» очень высок, потому что банки и правоохранительные органы знают все типичные схемы и успешно перехватывают до 80-90 % таких операций на ранних этапах.

Кроме того, в процессе задействованы одновременно несколько служб:

Его автоматические системы анализируют транзакции в реальном времени.

Получает от банков отчеты о подозрительных операциях и может блокировать счета или операции на уровне всех банков.

Могут заблокировать операцию или карту, если поведение клиента явно подозрительно.

Анализирует информацию от всех банков, выстраивает связи и передает данные правоохранительным органам (МВД, Следственный комитет).

Приезжают по «горячим следам» (например, когда банк сообщает о дроппере в процессе обналичивания).

Чаще всего дропперам предъявляют обвинение по статьям 174 УК РФ (Легализация денежных средств) или 159 УК РФ (Мошенничество). Даже если человек утверждает, что ничего не знал, это редко служит оправданием.

К сожалению, даже абсолютно невиновный человек может оказаться на скамье подсудимых. Одна из распространенных мошеннических схем сегодня — перевод, отправленный «по ошибке».

Вам приходит сообщение о том, что на ваш счет поступил платеж (как правило, довольно крупный). Практически сразу вам перезванивает незнакомый человек (или пишет в мессенджер) и сообщает, что это он отправил деньги по ошибке, потому что перепутал цифры в номере карты/телефона. Он просит вернуть сумму и сообщает, куда именно ее нужно перевести. Вы соглашаетесь отправить перевод… и становитесь дроппером.

Как обезопасить себя в такой ситуации?

Если вы находитесь в поисках работы и подработки, избегайте вакансий типа «курьер без опыта», «финансовые помощник» и т. д. Почти всегда за такими размытыми формулировками оказываются дропперы. Как не стать соучастником преступления? Рассматривайте только такие формы трудоустройства, где собеседование проводится лично: в офисе компании или онлайн, но по видеосвязи. Не соглашайтесь оформлять на себя карту (особенно для последующей передачи ее другому человеку), открывать электронный кошелек. Предложения о подработке без трудового договора — это очевидное нарушение трудового законодательства и сигнал о том, что вас втягивают в какую-то авантюру.

Вы — обычный человек, но вашу карту заблокировали «по подозрению». Каков алгоритм действий в такой ситуации?