Как водительский стаж влияет на страховку автомобиля?

Автомобильное страхование в России обязательно. За отсутствие полиса ОСАГО беспечному водителю грозит штраф. Владелец транспортного средства заинтересован снизить стоимость недешевого полиса.

В статье обсудим, как влияет стаж вождения на страховку для автомобиля и какие действия предпринять, чтобы полис стал дешевле.

Какие факторы влияют на стоимость полиса ОСАГО?

Для расчета, во сколько водителю обойдется ОСАГО, страховые организации обычно пользуются формулой, включающей определенные переменные факторы риска. Стоимость состоит из базовой части, умноженной на переменные, значения которых зависят от региона, стажа вождения, опыта участия в аварийных ситуациях, сколько человек будет пользоваться транспортным средством, какова мощность двигателя и сколько сезонов будет использоваться автомобиль.

В данной статье нас интересуют КВС и КБМ – поговорим о них далее.

Что такое КВС, и как стаж влияет на страховку ОСАГО?

КВС расшифровывается как «коэффициент возраст-стаж» – соотношение возраста водителя и его опыта вождения. Это один из 6 коэффициентов, используемых при вычислении стоимости полиса ОСАГО. С помощью КВС специалисты учитывают риск аварии в зависимости от возраста и стажа водителя.

У неопытного водителя больше шансов совершить ошибку на дороге, чем у бывалого автолюбителя. Соответственно, чем выше стаж и возраст, тем стоимость полиса ОСАГО ниже.

Через КВС страховщик учитывает потенциальные расходы на водителя с высоким риском попадания в ДТП. По статистике, молодые водители со стажем 2–3 года чаще попадают в аварии, а значит, у страховщика гораздо выше вероятность, что придется выплачивать компенсацию за страховой случай.

Как узнать КВС?

Таблица расчета коэффициента «возраст-стаж» является открытой общедоступной информацией. Использовать ее просто: выберите ячейку, соответствующую возрасту и стажу.

Как считается водительский стаж в страховке?

Стаж отсчитывается по полным прошедшим годам от даты выдачи первого водительского удостоверения. Например, человек получил права 1 ноября 2024 года. До 1 ноября 2025 года его опыт вождения будет считаться нулевым. По наступлении ноября стаж станет годовым.

Особенности подсчета стажа:

Опыт «капает» независимо от фактического времени вождения. Если человек получил права в 2000 году, а впервые сел за руль в 2009, считается, что уже есть стаж вождения 9 лет.
Замена прав не обнуляет стаж – точкой отсчета всегда будет дата получения самого первого удостоверения.
Для каждой категории автомобиля срок считается отдельно. Человек может обладать правами на вождение легкового автомобиля 20 лет, затем оформить права на мотоцикл – на последнее транспортное средство стаж вождения легковушки не распространится. Он начинает считаться с даты открытия категории.
Если человека временно лишили удостоверения за нарушение ПДД, отсчет стажа не приостанавливается, а продолжает «капать». Если водитель был лишен прав на год, упущенное время всё равно учитывается в стаже.

Дата выдачи удостоверения находится на лицевой стороне справа от фотографии.

Когда стаж не имеет значения?

КВС, равный единице, не влияет на цену ОСАГО. Преимуществом пользуются водители в возрасте от 35 до 39 лет при стаже 2–4 года.

При оформлении полиса на неограниченное число водителей – когда любой человек может воспользоваться транспортным средством, КВС принимают за 1. Такой документ обойдется дороже, поскольку коэффициент ограничения будет выше – 2,32.

Что такое безаварийный стаж?

При получении водительского удостоверения человеку присваивается первый класс по коэффициенту бонус-малус (КБМ). В отличие от пассивно накапливаемого стажа вождения, КБМ пересматривается каждый год. На него оказывает влияние число аварий, в которые попал автомобилист по собственной вине.

Осторожный водитель ежегодно повышает класс по КБМ. На сколько пунктов снизится класс при допущении ошибок, приведших к ДТП, зависит от количества аварий и стажа водителя. Если человек попал в 4 и более аварии за год, то его класс понижается до «М» (ниже нулевого), и неважно, каким классом владелец автомобиля обладал ранее.

Водить неосторожно не выгодно – если человек 14 лет водил машину без ДТП, но вдруг попал в аварию, на следующий год его класс снизится с 13 до 7, и заплатить за полис ОСАГО придется сильно больше.

В 2024 году за класс М предусмотрен КБМ – 3,92, что приводит к надбавке в 235% к стоимости страховки. Классы 2, 1 и 0 делают полис дороже на 50,4, 92,3 и 151,3 процента соответственно. Если у человека нет истории страхования, ему присваивают класс 3 – нейтральный.

Самый высокий класс, 13, дает коэффициент 0,46, что конвертируется в скидку до 60% от стоимости страховки. По статистике, у большинства автомобилистов класс 10, который дает скидку в 46%.

Заключение

Снизить стоимость ОСАГО можно, приобретая опыт вождения и сохраняя бдительность на дороге. При осторожном вождении цена полиса с каждым городом будет понижаться.