Что такое инфляция

Некий гражданин регулярно покупает в магазине один и тот же набор продуктов одинаковых производителей. Год назад за покупку он отдавал 1000 рублей. Сегодня тот же комплект обходится ему в 1100 рублей. За год деньги обесценились на 10%.

Инфляция – это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги, это процесс обесценивания денег.

Результатом является снижение покупательной способности денежных средств. Если деньги обесцениваются, но при этом цена на товары остается стабильной, это приводит к товарному дефициту.

В зависимости от того, какую экономическую стратегию выбрало государство, выделяют таргетируемую, открытую и скрытую инфляцию.

В первом случае Центральный Банк страны определяет уровень, которого могут достичь инфляционные процессы. Если это происходит, ЦБ предпринимает действия по его регулированию.

Например, Центробанк Российской Федерации регулярно повышает ключевую ставку. Это позволяет сдерживать темпы роста инфляции.

Открытая инфляция показывает реальную ситуацию на рынке без сдерживающих факторов и ограничений.

Она бывает:

Умеренная инфляция – это естественный экономический процесс. При таком состоянии экономики рост цен не превышает 12% в год.

Галопирующая инфляция – это скачкообразный рост цен до 50% в год. Подобную картину можно было наблюдать в экономике России после кризиса 1998 года: резко подорожало оборудование и сырье, развитие производства остановилось, а ставки по кредитам достигли 40-50% годовых.

Гиперинфляция – это явление, когда от товарно-денежных отношений люди переходят к натуральному обмену. Обесценивание денег измеряется не в течение года – оно происходит ежедневно. Последствием гиперинфляции является резкое снижение уровня жизни всего населения страны и безработица. Подобное произошло в России в результате либерализации цен в 1992 году, когда было принято отказаться от плановой экономики и перейти на рыночные отношения.

Вид, который называют скрытым, предполагает жесткое регулирование со стороны государства. Этот процесс также называют «замораживанием цены».

Например, государство устанавливает верхнюю планку стоимости продукта. Это приводит к тому, что производителю становится невыгодно его выпускать или он вынужден идти на уловки: например, уменьшать объем упаковки и т. д. Итогом скрытой инфляции становится дефицит.

Необходимо упомянуть еще два вида инфляции. Они сопряжены с обратными процессами.

Дефляция – это ситуация в экономике, при которой покупательская способность денег растет, а цены на товары и услуги падают. Одновременно с этим люди перестают покупать и брать кредиты, возникает кризис перепроизводства. В качестве примера умеренной дефляции обычно приводят экономику Японии с 90-х годов 20 века.

Дезинфляция – это замедление процесса инфляции. Например, Центробанк прогнозирует годовой уровень в размере 4%, а фактически общее повышение цен не превышает 3%.

Дезинфляция является предвестником дефляции. Как только инфляция замедляется до 0% и начинает принимать отрицательные значения, возникает риск возникновения дефляционной спирали, которая приводит к серьезному экономическому кризису. Показательным примером подобного является Великая депрессия в США с 1929 по 1939 годы.

Наибольшее влияние на процесс носят монетарные факторы – речь идет о количестве и доступности денег для экономики. В числе основных причин инфляции экономисты называют:

Но это далеко не все причины, способствующие ускорению темпов роста инфляции. Есть факторы, прогнозировать влияние которых достаточно сложно. Вот некоторые из них:

В декабре 1991 года Российская Федерация стала независимым государством. С этого времени появляются первые официальные публикации о динамике цен.

Сегодня на сайте Росстата можно найти сведения об инфляции, начиная с 2002 года.

За весь период наблюдений самый высокий уровень инфляции был в 1992 году – он составил 2600%. А самый низкий был зафиксирован в 2017 – 2,5%. Сейчас Центробанк стремится придерживаться уровня инфляции 4%.

Когда обыватель смотрит на приведенные цифры, ему кажется, что Росстат ошибается, и цены растут гораздо быстрее. Здесь важно понимать, что Федеральная служба государственной статистики рассматривает некий усредненный образ россиянина с продуктовой корзиной, которая включает определенные позиции.

В реальности семьи в стране очень разные, уровень доходов отличается многократно. По данным опросов, у россиян уходит от 60 до 80% доходов на продукты питания, в то время как статистика приводит цифру в 38,1% от официальной потребительской корзины.

Уровень инфляции отличается от региона к региону, а государство смотрит на показатели по стране в целом, чтобы рассчитывать экономическую стратегию.

У российской инфляции есть еще несколько отличительных черт:

Изменение цен отслеживает Росстат. С 2022 года он использует такую методологию:

Чаще всего для определения колебаний уровня цен используется индекс Ласпейреса. Он позволяет вычислить цены продуктов по их стоимости в базовом периоде и определить удорожание или удешевление потребительской корзины в текущий период.

Подробно о том, как считается инфляция, можно прочесть на сайте Росстата. Здесь приведены детальные методологические пояснения. Если задаться целью изучить их, становится понятно, почему наши персональные ощущения от роста цен отличаются от реальной картины динамики инфляции в стране.

Наряду со стандартной методологией есть еще несколько способов, скорее шуточных, чем серьезных, но тоже дающих представление о динамике процесса.

Его вычисляют с 1986 года во всех странах мира. Бургер по своей сути – универсальная продуктовая корзина: хлеб, сыр, мясо и овощи. Теория основывается на том, что Биг Мак везде должен стоить одинаково – так оценивается покупательная способность каждой из валют.

По индексу Биг Мака сравнивают уровень годовой инфляции и сопоставляют национальную валюту с долларом США: чем дешевле стоит бургер, тем больше недооценены денежные единицы государства.

Это российское изобретение, которое принадлежит Александру Абрамову, экономисту из РАНХиГС, заведующему лабораторией анализа институтов и финансовых рынков ИПЭИ. В его потребительской корзине нашлось место этим конфетам, чтобы измерять, как обменный курс влияет на ее стоимость.

Так, по данным Росстата, инфляция в России за неделю с 10 по 16 сентября 2024 года была 0,1%. В это же время индекс мишек составлял 0,9% с 7 по 14 сентября и 1,7% с 14 по 21 сентября. Это позволило Абрамову заключить, что сезонное снижение цен подошло к своему завершению.

Новогодний подарок Росстата россиянам – традиционные предпраздничные индексы, которые вычисляются на основе роста цен ингредиентов для любимых салатов.

В конце ноября 2023 года экономист Григорий Ивлев рассказал, что индекс «оливье» составил порядка 30-40% (такое колебание цифр зависит от того, какой ингредиент будет использоваться в салате: курица или колбаса). По его прогнозам, в 2024 году рост составит 7-8% в сравнении с 2023-м.

Само по себе явление естественно для экономики. Если темпы роста цен умеренные, это способствует обороту денежной массы, растет инвестирование и кредитование. Когда индексирование заработной платы совпадает с уровнем инфляции, обывателю выгоднее погашать кредиты, потому что ценность денег снижается, а заемные средства дешевеют.

Но все возможные позитивные стороны инфляции ощущаются только в тех странах, где экономика стабильна и не бывает скачков цен. Чаще всего в качестве примера таких государств приводят Китай.

Главная проблема – невозможность спланировать бюджет. Наиболее сильно страдают от роста цен самые незащищенные слои населения: пенсионеры и малообеспеченные граждане, живущие на пособия. Их доходы не успевают за ценами, а государство не может корректно проиндексировать выплаты. Экономика страны начинает стагнировать. Невыгодно производить – наибольшую прибыль приносит торговля. В выигрыше оказываются не предприниматели, а посредники.

Следствием стагнации становится сокращение рабочих мест на производстве. Сначала это приводит к снижению доходов населения, затем к безработице. Покупательская способность граждан падает: они больше не берут кредиты, потому что их нечем погашать. Это ведет к кризису в банковской системе.

Завершающий удар – рост импорта. Поскольку он приобретается на валюту, курс которой растет (а национальные денежные средства дешевеют), возникает стремительный рост цен вплоть до ценового шока, что является свидетельством гиперинфляции.

Если деньги постоянно обесцениваются, хранить их дома в кубышке рискованно: пройдет немного времени, и они утратят свою ценность. Поэтому правильнее вкладывать их не только для сохранения, но и для приумножения.

Каковы бы ни были причины инфляции, это всегда хороший период для вложений в себя, а точнее в свое образование. Когда деньги обесцениваются, больший вес приобретают профессиональные навыки. Работодатель иначе подходит к поиску кадров: он выбирает полифункционального специалиста, который позволит закрыть несколько задач и получит за свои усилия большую зарплату.

Если средства дешевеют, логично предположить, что их можно выпустить дополнительно. Почему же Центробанк этого не делает?

Дополнительная эмиссия только подстегнет инфляцию, доведя ее до неконтролируемого уровня. Поэтому объем денежной массы жестко контролируется, допечатывание денег происходит дозированно, при этом часть средств изымается из оборота.

Еще один распространенный вопрос, который кажется решением проблемы. Такой опыт в нашей стране уже был: в СССР действовала плановая экономика, которая заключалась в отсутствии конкуренции между предприятиями и фиксированных ценах на продукцию. Следствие такой политики – низкое качество товаров и услуг и дефицит.

Тем не менее, сегодня в России есть перечень «социально значимых товаров первой необходимости», розничная цена на которые регулируется государством.

Не существует одного универсального способа сдержать темп инфляции. Государство предпринимает комплекс мер для того, чтобы уравновесить состояние экономики.

Так, в 2024 году у всех на слуху повышение ключевой ставки Центробанка. Такой метод позволяет сдержать рост цен даже на фоне колебаний курса валюты, сокращения объемов и удорожания импорта.

Для обывателя это особенно заметно по росту процентной ставки на кредиты. Но наряду с этим повышаются и проценты по вкладам.

Что касается эмиссии, то объем денежной массы постепенно снижается. Однако Центробанк активно тестирует ввод в обращение цифрового рубля. Как это повлияет на инфляцию в России, пока спрогнозировать сложно. Но, по мнению авторов проекта цифровизации национальной валюты, это сделает экономику более прозрачной и позволит замедлить темпы обесценивания рубля.

Суммируем информацию: