• Личный кабинет
  • Займы
  • Погасить займ
  • Вопросы и ответы
  • О компании
  • Документы
  • Денежные переводы
Личный кабинет

Что такое займ - определение, виды

Кредитные продукты очень разнообразны. Помимо широко известных классических кредитов есть лизинг, рассрочка и, конечно же, заем. Именно о нем и пойдет речь сегодня.

Что такое займ

Обратите внимание: правильное название этого вида финансовой услуги пишется через «е», а не через «й».
Заем – это договорные отношения между двумя сторонами. Одна предоставляет или передает в собственность деньги, ценные бумаги или некие материальные ценности. Другая сторона обязуется в оговоренный срок вернуть то, что ей было предоставлено, в полном объеме.
Тот, кто предоставляет что-либо в заем, называется займодавец. А тот, кто берет, - заемщик.
Определение займа может отличаться, но суть его остается одинаковой: предоставление чего-либо на время с возвратом в указанный срок.
В отличие от кредита, предметом займа могут быть не только деньги, но и, например, транспортное средство или ценные бумаги. Еще одно отличие состоит в том, что кредитные отношения возможны только и исключительно с банком. А денежный займ может предоставить и физическое лицо, и микрофинансовая компания.

Виды

Займы имеют невероятное видовое разнообразие. Описать их все практически нереально, потому что даже два очень похожих по форме и содержанию соглашения могут иметь принципиальное отличие. Например, в одном случае будут начисляться проценты, в другом нет, в третьем они будут плюсоваться к сумме долга с определенного дня – и так далее.
Выделим 5 основных видов, но будем помнить, что у каждого из них может быть множество вариаций.
По типу заемщика
Взять некую ценность в долг может физическое лицо, организации различных форм собственности и даже государство. В последнем случае займодавцами становятся граждане страны.
Вам наверняка приходилось слышать термин «облигации государственного займа». Это как раз тот случай, когда население одалживает некоторую сумму стране. Взамен ему предоставляются ценные бумаги, которые в перспективе могут принести некую оговоренную прибыль.
По обеспечению
Понятие «обеспеченный заем» может иметь два толкования:
  • у заемщика есть поручитель, который принимает на себя риски в случае невыплаты;
  • в качестве обеспечения может выступать материальная ценность: автомобиль, товары и т. п.
Предоставление денег в долг таким образом повышает вероятность их возврата. Кроме того, обеспеченный займ обычно оформляется на более длительный срок.
По способу выплаты
Пожалуй, это один из самых вариативных видов займов. И именно непонимание принципа погашения долга приводит к просрочкам и пеням. Поэтому до того, как взять сумму, необходимо разобраться, какие бывают варианты выплаты.
  1. 1
    Единовременное погашение долга. В договоре пишется срок займа – это может быть месяц, полгода и т.д. – и сумма выплаты, которая включает и «тело», и начисленные проценты.
  2. 2
    Частичное погашение. Процентная ставка начисляется на остаток долга. Соответственно, чем быстрее и больше платит заемщик, тем меньше у него выплат по процентам.
  3. 3
    Фиксированные платежи. Заемщик может вносить их ежемесячно или ежеквартально (зависит от условий договора). Каждый раз сумма одинаковая и включает часть «тела» займа и проценты на него.
У каждого из перечисленных вариантов есть свои подвиды. Чтобы четко понимать, что означает указанный способ выплаты, полезно иметь график или схему погашения займа как отдельное приложение к договору.
По времени
Здесь речь идет о том, на какой период выдан заем. Выделяют 3 основных типа:
  • краткосрочные (до 1 года);
  • среднесрочные (1-6 лет);
  • долгосрочные (больше 6 лет).
В категорию краткосрочных входят займы до зарплаты. Что это такое? Как правило, речь идет о сумме до 30 000 рублей, которая выдается на срок до 14 дней под особо высокий процент. Главное отличие такой формы – минимальные требования к идентификации личности клиента и моментальное принятие решения о выдаче средств. Подобную услугу оказывают микрофинансовые организации.
По способу выдачи
Здесь представлены 4 категории:
  • наличными – сумма предоставляется на руки из кассы;
  • на карту – безналичное зачисление по реквизитам, указанным клиентом;
  • через платежные системы – например, как перевод через «Золотую Корону»;
  • на счет в банке – если заемщик является юридическим лицом и ему удобнее получить средства так.

Структура и условия договора займа

Соглашение, которое заключают займодавец и заемщик, имеет установленную форму. В нем должны обязательно фигурировать следующие пункты:
  1. 1
    ФИО или наименования сторон. Поскольку договор займа может быть использован в суде, а ответственность по закону не может быть анонимной, в соглашении обязательно прописывается, кто взял в долг и у кого. Исключение составляет ситуация с покупкой ценных бумаг, выпущенных заемщиком (например, облигаций).
  2. 2
    Предмет заимствования. Если в качестве займа предоставляется какая-то вещь или бумага, в договоре прописывается ее стоимость на момент подписания соглашения.
  3. 3
    Способ возврата и срок предоставления. В этой части прописываются условия погашения долга (например, чем он будет выплачиваться, какой способ выплат используется и т. д.). Кроме того, обязательно должны быть установлены сроки возврата займа. Если по какой-то причине в договоре не указана дата полного погашения, заемщик обязан вернуть одолженное в течение 30 дней с момента вернуть то, что дал займодавец, по его требованию.
  4. 4
    Процентная ставка по займу. Договор должен содержать полную и достоверную информацию о том, сколько заемщик обязан будет выплатить за пользование ссудой. Если эта информация не отражена, и займ не является беспроцентным, начисление происходит по ставке рефинансирования ЦБ на момент подписания соглашения.
  5. 5
    Реквизиты сторон, наименование ИП, паспортные данные, ФИО участников договора, подписи, печати, дата.

Как оформить предоставление денег в долг

Коротко разберем, какие есть типы займов и в чем состоят нюансы их оформления.
Частное заимствование
  • Сделка заключается между двумя физическими лицами.
  • Обе стороны преследуют личные цели.
  • Используется типовой договор, который можно взять в открытом доступе.
Профессиональная деятельность
  • Соглашение подписывает частное лицо и компания в лице своего представителя.
  • Одна из сторон преследует государственные, общественные или коммерческие интересы.
  • Используется готовый договор установленной формы. Частное лицо может только принять описанные в нем условия или отказаться от услуги в принципе.
Сосредоточимся на оформлении денежного займа, когда человек берет в долг сумму у компании, оказывающей соответствующие услуги.
В филиале
Нужно прийти с документом, удостоверяющим личность, желательно иметь при себе дополнительный: СНИЛС, водительские права и т.п. С определенной суммы требуется справка 2-НДФЛ с рабочего места. Если предполагается обеспеченный заем, понадобится договор поручительства (желательно, чтобы поручитель присутствовал при оформлении).
Далеко не всегда организации, предоставляющие деньги в долг, требуют все перечисленные документы – иногда хватает одного лишь паспорта. Поэтому, выбрав МФО, будет правильно позвонить туда и узнать актуальные условия.
Онлайн
Это наиболее современный способ получения средств. К числу его преимуществ относят скорость и простоту оформления. Но обычно таким образом соглашаются выдать относительно небольшую сумму и под больший процент.
Как правило, при оформлении через интернет потенциальный заемщик предоставляет:
  • паспортные данные (или фото документа, удостоверяющего личность, в котором четко читается вся информация);
  • номер личного телефона;
  • e-mail.
Рассмотрение заявки происходит в предельно короткий срок. Одобренный заем можно получить наличными в точке партнера или зачислить на банковскую карту. Погашение такого займа возможно наличными через пункты обслуживания и терминалы, а также путем безналичной оплаты на сайте или через мобильное приложение.

Документы для оформления

Если вы хотите взять небольшую сумму в долг, вам могут потребоваться:
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка с места работы с указанием доходов;
  • СНИЛС.

Для чего нужны займы

Одно из назначений кредитов – непрерывность движения средств. Это далеко не первостепенная роль, но весьма значимая. Займ в экономике играет роль дополнительных ресурсов, которые призваны не усугубить, а улучшить положение заемщика. Он помогает преодолеть временные трудности и выйти на стабильный уровень доходов и прогнозируемый размер расходов.
Займы обладают своими достоинствами и недостатками.
Положительные стороны:
  • Оперативность. Это один из самых быстрых видов кредитных продуктов. Деньги можно получить через несколько минут после обращения.
  • Минимальный пакет документов. Есть займы, которые предоставляют по предъявлению одного лишь паспорта.
  • Возможность получения услуги онлайн.
  • Привлекательные условия для новых клиентов. Например, первый заем предлагается оформить с беспроцентным периодом на срок до 7 дней и возможностью досрочного погашения.
  • Деньги в долг может взять более широкая аудитория, включая мигрантов.
  • Лояльное отношение к заемщикам с плохой кредитной историей.
  • Разные формы погашения.
Недостатки:
  • Более высокая процентная ставка в сравнении с кредитами.
  • Короткий срок предоставления займа.
  • При первом обращении заявителю согласуют минимальную сумму.

Читайте также


Что такое микрозаймы: суммы, сроки, условия выдачи
Микрозайм – деньги в долг, которые можно получить в микрофинансовых компаниях. Полная информация для тех, кто хочет быть грамотным заемщиком.

¹Подробная информация о продуктах указана в Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Корона».

Займы доступны гражданам Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, Армении, России и Грузии, а также гражданам Беларуси в случае повторного получения ими займа, от 18 до 75 лет включительно.

Срок рассмотрения заявления на заем не более 48 часов, в случае необходимости дополнительной проверки документов и (или) технических сбоев в работе - до 5 рабочих дней.

²Услуги по переводу денежных средств, в том числе при погашении займов, предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. Информация о сумме ежемесячного платежа, дате займа, сроке оплаты, беспроцентном периоде, остатке задолженности является вымышленной и приведена для примера.

³Займ предоставляет ООО МКК «Корона» Рег. № в Гос. Реестре МФО 2120719001908 от 07.08.2012 г., (Новосибирская область, г.о. рабочий поселок Кольцово, рп Кольцово, ул. Технопарковая, стр. 1, ИНН 1909001476, ОГРН 1121902000879). Услуги по переводу денежных средств без открытия банковского счета предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. ООО МКК «Корона» вправе отказать в выдаче займа.

Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC.

ООО МКК «Корона» с 23.12.2020 является членом Саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (ОГРН 1137799014055, ИНН 7707491596, юр. адрес: 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11), официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://npmir.ru/).
Официальный сайт Банка России https://cbr.ru/
Интернет-приемная Банка России https://cbr.ru/Reception/
Государственный реестр микрофинансовых организаций https://cbr.ru/microfinance/registry/
Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение Финансовому уполномоченному Российской Федерации. Юридический и почтовый адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3, получатель АНО «СОДФУ».
Адрес официального сайта финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" https://finombudsman.ru/.

Номера телефонов службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10, 8 (495) 129-08-19 (для исходящих звонков, совершаемых сотрудниками Службы, потребителям по составу документов в ранее поданном финансовому уполномоченному обращении).

Ознакомиться с политикой обработки персональных данных