Займы имеют невероятное видовое разнообразие. Описать их все практически нереально, потому что даже два очень похожих по форме и содержанию соглашения могут иметь принципиальное отличие. Например, в одном случае будут начисляться проценты, в другом нет, в третьем они будут плюсоваться к сумме долга с определенного дня – и так далее.
Выделим 5 основных видов, но будем помнить, что у каждого из них может быть множество вариаций.
По типу заемщика
Взять некую ценность в долг может физическое лицо, организации различных форм собственности и даже государство. В последнем случае займодавцами становятся граждане страны.
Вам наверняка приходилось слышать термин «облигации государственного займа». Это как раз тот случай, когда население одалживает некоторую сумму стране. Взамен ему предоставляются ценные бумаги, которые в перспективе могут принести некую оговоренную прибыль.
По обеспечению
Понятие «обеспеченный заем» может иметь два толкования:
- у заемщика есть поручитель, который принимает на себя риски в случае невыплаты;
- в качестве обеспечения может выступать материальная ценность: автомобиль, товары и т. п.
Предоставление денег в долг таким образом повышает вероятность их возврата. Кроме того, обеспеченный займ обычно оформляется на более длительный срок.
По способу выплаты
Пожалуй, это один из самых вариативных видов займов. И именно непонимание принципа погашения долга приводит к просрочкам и пеням. Поэтому до того, как взять сумму, необходимо разобраться, какие бывают варианты выплаты.
1
Единовременное погашение долга. В договоре пишется срок займа – это может быть месяц, полгода и т.д. – и сумма выплаты, которая включает и «тело», и начисленные проценты.2
Частичное погашение. Процентная ставка начисляется на остаток долга. Соответственно, чем быстрее и больше платит заемщик, тем меньше у него выплат по процентам.3
Фиксированные платежи. Заемщик может вносить их ежемесячно или ежеквартально (зависит от условий договора). Каждый раз сумма одинаковая и включает часть «тела» займа и проценты на него.
У каждого из перечисленных вариантов есть свои подвиды. Чтобы четко понимать, что означает указанный способ выплаты, полезно иметь график или схему погашения займа как отдельное приложение к договору.
По времени
Здесь речь идет о том, на какой период выдан заем. Выделяют 3 основных типа:
- краткосрочные (до 1 года);
- среднесрочные (1-6 лет);
- долгосрочные (больше 6 лет).
В категорию краткосрочных входят займы до зарплаты. Что это такое? Как правило, речь идет о сумме до 30 000 рублей, которая выдается на срок до 14 дней под особо высокий процент. Главное отличие такой формы – минимальные требования к идентификации личности клиента и моментальное принятие решения о выдаче средств. Подобную услугу оказывают микрофинансовые организации.
По способу выдачи
Здесь представлены 4 категории:
- наличными – сумма предоставляется на руки из кассы;
- на карту – безналичное зачисление по реквизитам, указанным клиентом;
- через платежные системы – например, как перевод через «Золотую Корону»;
- на счет в банке – если заемщик является юридическим лицом и ему удобнее получить средства так.