Самозапрет на кредит: как снять через Госуслуги и МФЦ
С марта 2025 года в России начал действовать современный инструмент защиты личных финансов — самозапрет на получение кредитов. У граждан появилась возможность по собственной инициативе запрещать банкам и микрофинансовым организациям выдавать им займы. Однако жизнь непредсказуема: сегодня вы ставите ограничение, а завтра возникает необходимость в срочном кредите. В этой статье мы подробно объясним, как снять самозапрет на кредит, какие шаги для этого нужно предпринять и на что обратить особое внимание.
Что такое самозапрет на кредит
Самозапрет на кредиты, что это — ограничение финансовой свободы или инструмент защиты? Давайте разбираться.
Речь идет об относительно новой для России опции, которая позволяет физическим лицам сознательно ограничить оформление заемных средств на свое имя. По факту самозапрет — это аналог блокировки: соответствующая отметка отражается в кредитной истории, и финансовые учреждения обязаны отказать в выдаче кредита/займа.
Почему этот инструмент стал нужен? С каждым годом увеличивается количество случаев кредитного мошенничества, когда аферисты, пользуясь похищенными личными данными, оформляют кредиты и займы на третьих лиц. По данным Центробанка РФ и Минцифры, только за 2024 год ущерб от мошеннических операций с заемными средствами составил более 27,5 млрд рублей. Это значительная угроза для обычных граждан и их финансовой стабильности.
Законодательной основой самозапрета является Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ. С 01.03.2025 г. россияне получили возможность устанавливать такой запрет онлайн, а с 01.09.2025 г. эта услуга стала доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ).
Самозапрет распространяется на оформление новых потребительских кредитов и займов, карт с кредитным лимитом, рассрочку и микрозаймы во всех банках и МФО, работающих на территории РФ. Информация о запрете автоматически появляется в базе БКИ (бюро кредитных историй) сразу после подачи заявления — как онлайн, так и офлайн. Благодаря этому все финансовые организации видят ваш статус до того, как выдают новый кредит.
Важный факт: самозапрет не применяется к ипотечным, образовательным и автокредитам с господдержкой.
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), на начало сентября 2025 года функцией самозапрета воспользовались более 14,5 миллиона россиян.
Зачем нужен самозапрет на кредиты и как он действует
У этого инструмента две ключевые функции: защита от мошенников и содействие в формировании финансовой дисциплины.
Основные причины, почему пользователи выбирают этот механизм:
- Защита от мошенников. Преступники всё чаще пытаются оформить заемные средства по чужим документам или личным данным. Самозапрет устраняет возможность несанкционированного оформления на ваше имя: даже если злоумышленник получит ваши паспортные данные, банк при проверке увидит особую отметку и откажет в выдаче кредита.
- Контроль над расходами. Для многих самозапрет становится инструментом финансового самоконтроля: исключается риск импульсивных займов, часто ведущих к трудноразрешимой долговой нагрузке.
- Помощь пожилым родственникам. Старшее поколение часто становится жертвой кредитного мошенничества. Помогая установить ограничение на оформление кредитных продуктов, вы содействуете защите своих родителей и близких от ненужных финансовых проблем.
- Без влияния на кредитную историю и кредитный рейтинг. Факт наличия самозапрета никаким образом не ухудшает ваши шансы получить заем после его снятия: данные служат только для превентивной защиты и не являются негативным фактором для банков и МФО при проведении скоринга.
Как действует самозапрет
- 1После подачи заявления информация появляется во всех основных БКИ, а значит, любой банк или МФО при проверке увидит отметку «запрет». Если вы отправите запрос до 22:00, отметка появится в тот же день. Если позже — на следующий.
- 2Ни одна организация не сможет оформить на ваше имя новый кредит или займы.
- 3Отметка действует бессрочно — до момента отмены через заявление (на Госуслугах или офлайн в МФЦ).
- 4Если вы решите снять ограничение, оно будет полностью аннулировано: с этого момента банки смогут вновь рассматривать ваши заявки.
- 5Особенность механизма: даже если ошибка случится и кредит на вас будет оформлен при активном самозапрете, по закону вы не будете обязаны возвращать такие средства — банк не имеет права требовать погашения.
Кому полезен самозапрет?
- Людям со склонностью к эмоциональным решениям.
- Людям старшего возраста и гражданам, опасающимся аферистов.
- Тем, кто решил временно «отключить» кредитные опции для финансового оздоровления.
Как снять самозапрет на Госуслугах
Самый оперативный способ убрать установленный самозапрет — воспользоваться возможностями портала «Госуслуги». Потребуется подтвержденная учетная запись в системе и электронная подпись — она создается через мобильное приложение «Госключ». Разберем процесс подробно.
Как получить подпись Госключ
Просто иметь верифицированную учетку на Госуслугах недостаточно. С 01.06.2025 г. все онлайн-заявления на снятие ограничения принимаются исключительно при наличии усиленной электронной подписи (УЭП). Это может быть либо усиленная неквалифицированная (УНЭП), либо усиленная квалифицированная (УКЭП) подпись.
Для большинства пользователей оптимальным вариантом станет получение УНЭП с помощью официального мобильного приложения Госключ.
Чтобы создать подпись, вам понадобится:
- подтвержденная учетная запись на Госуслугах;
- смартфон с установленным приложением Госключ;
- доступ к номеру телефона, привязанному к Госуслугам.
Процесс регистрации занимает порядка 10 минут и включает в себя:
- 1Авторизацию через Госуслуги.
- 2Установку PIN-кода для защиты подписи.
- 3Формирование подписи путем генерации случайных чисел (процесс выглядит как произвольное скольжение пальца по экрану смартфона).
- 4Подтверждение личности (ФИО, СНИЛС).
Важно: PIN-код нельзя восстановить. Если вы его забудете, придется заново проходить регистрацию. Итак, когда подпись в Госключе сформирована, можно приступать к аннулированию самозапрета.
Пошаговый алгоритм снятия ограничения
- 1Зайдите в личный кабинет на портале «Госуслуги».
- 2В поисковой строке введите: «Снятие запрета на кредиты».
- 3На открывшейся странице нажмите «Начать».
- 4Система подгрузит ваши паспортные данные, СНИЛС и ИНН. Проверьте корректность информации.
- 5Выберите способ подписания — «Подписать через Госключ».
- 6Нажмите «Отправить в Госключ». Система предложит скачать приложение, если оно еще не установлено.
- 7Откройте «Госключ», авторизуйтесь и подпишите документ. У вас есть 1 час на это.
- 8Если всё корректно, после подписания вернитесь на Госуслуги — статус заявления изменится на «Подписано».
- 9Через два рабочих дня вы получите уведомление: «Услуга оказана». Это означает, что самозапрет больше не действует.
Важно! Закон вводит двое суток ожидания после снятия запрета — период охлаждения. Такой лаг — дополнительная страховка от давления со стороны мошенников или собственных спонтанных решений. Помните, если вам звонят и предлагают помощь в снятии запрета, требуют назвать СМС-код или зайти на сторонний сайт — это мошенники. Операторы не инициируют звонки для отмены самозапрета.
Как снять самозапрет на кредит в МФЦ
Если вы по какой-то причине не можете или не хотите пользоваться порталом «Госуслуги», альтернативным способом является обращение в многофункциональный центр (МФЦ). Этот способ подойдет тем, кто предпочитает личное общение и хочет получить помощь специалиста. С 1 сентября 2025 года эта услуга доступна во всех МФЦ России.
Процедура проста:
- Запишитесь на прием в ближайший МФЦ через их сайт или по телефону. Во многих центрах также возможна живая очередь, но запись сэкономит ваше время.
- Возьмите с собой паспорт и ИНН.
- Заполните заявление по образцу, который выдает сотрудник МФЦ. Обычно специалист помогает корректно сформулировать текст.
- Заверьте заявление. Электронная подпись не нужна — действует обычная рукописная.
- Сдайте заявление сотруднику центра. Оно будет отправлено в БКИ для обработки.
Обработка заявления в МФЦ занимает до 3 рабочих дней, затем запускается все тот же двухдневный период охлаждения. Таким образом, полное снятие ограничения может занять до 5 дней. Услуга является бесплатной, и количество обращений не ограничено.
Как проверить, снят ли самозапрет на кредит
После подачи заявления важно убедиться, что ограничение действительно снято. Сделать это можно несколькими способами:
- На портале «Госуслуги»: Вход в личный кабинет → Меню → Штрафы и Налоги → «Проверка статуса запрета на получение кредита». Статус отображается оперативно: как только данные обновлены, вы увидите, что ограничение снято.
- На сайте БКИ. Вы можете напрямую обратиться на сайты крупнейших бюро (например, НБКИ, ОКБ) и заказать отчет. Услуга платная, но информация предоставляется быстро.
- Попытка оформления заявки. Косвенным способом понять, что самозапрет на кредит снят, является подача заявки на небольшой заем в надежной МФО или банке. Если заявка проходит первичные этапы проверки (не выдается сразу же отказ по причине запрета), значит, ограничение снято.
Рекомендуется дождаться официального истечения срока обработки заявления (3 дня для Госуслуг, 7 дней для МФЦ) и лишь затем проводить проверку.
Теперь вы знаете, как понять, что самозапрет на кредит снят.
Советы по безопасности
Будьте внимательны: мошенники уже применяют новые функции в своих махинациях. Они могут связываться с вами под видом сотрудников Госуслуг или представителей банка, утверждая, что кто-то якобы собирается снять ваш самозапрет, и предлагая помочь «восстановить защиту».
Запомните:
- Никогда не передавайте третьим лицам конфиденциальную информацию. Сотрудники Госуслуг и банков не звонят пользователям и не просят сообщать коды и пароли.
- Следите за своей кредитной историей: хотя бы раз в год заказывайте бесплатный отчет в каждом бюро кредитных историй, чтобы оперативно выявлять подозрительные операции.
- При получении неожиданного уведомления о выпуске сертификата УЭП, который вы не запрашивали, незамедлительно аннулируйте его через Госключ.
- При подозрениях на действия злоумышленников смените пароль на Госуслугах.
Самозапрет на кредиты — серьезная мера защиты ваших финансов, но она не должна мешать, когда заем необходим срочно. Теперь вы знаете, как снять самозапрет быстро, безопасно, законно. Помните: финансовая грамотность — ваш главный щит от аферистов. Используйте самозапрет осознанно, и он станет надежным союзником в управлении личными финансами.
