Ограничения на переводы денежных средств между физлицами с мая 2025 года

Май 2025 года привнес значительные новации в регулировании денежных переводов между физическими лицами в России. Вступление в силу новых нормативов в два этапа – с 15 и с 30 мая – значительно изменило привычный порядок осуществления этих операций. Данные меры стали частью комплексного подхода к усилению финансового контроля и противодействию мошенничеству. Разберемся, что конкретно изменилось, кому это грозит и как правильно действовать в новых условиях.

С 15 мая 2025 года начали действовать первые ограничения, касающиеся конкретной категории граждан. Банки получили право ограничивать переводы для клиентов, чьи данные внесены в специальную базу данных Центрального банка. Это касается лиц, подозреваемых в причастности к мошенническим схемам, так называемых дропперов. Для этой категории максимальная сумма перевода ограничена 100 тысячами рублей в месяц. Такие меры направлены на пресечение использования чужих банковских счетов для вывода незаконных средств.

Затем, с 30 мая 2025 года, вступили в силу дополнительные правила, касающиеся всех пользователей, применяющих упрощенную идентификацию. Для этого были приняты изменения в ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Ранее лимит для таких переводов составлял 15 тысяч рублей, а теперь он повышен до 100 тысяч рублей в месяц. Однако, чтобы совершать переводы свыше этой суммы, потребуется пройти полную идентификацию в банке. Это означает, что при упрощенной идентификации (например, через Госуслуги или по номеру телефона) переводить больше 100 тысяч рублей в месяц уже нельзя. Преодолеть данное ограничение возможно только после завершения полного процесса идентификации личности и предоставления всей необходимой информации банку.

Помимо указанных аспектов, изменения коснулись механизма обработки информации о переводах. Теперь государственные ведомства имеют право запрашивать детализованную информацию о движении средств у коммерческих банков, что способствует борьбе с коррупционными схемами и финансированием незаконных деяний.

Ответ прост: государство стремится бороться с теневой экономикой и уклонением от налогов. Многие используют личные карты для ведения бизнеса без регистрации ИП или ООО: например, оказывают услуги или продают товары через интернет-площадки. А мошенники вербуют дропперов, чтобы выводить через их карты украденные деньги.

Поэтому ограничения переводов с мая 2025 года направлены на борьбу с теневыми финансовыми операциями, уклонением от налогов и легализацией доходов, полученных преступным путем. По данным Центрального банка РФ, объем подозрительных операций ежегодно растет: только за 2023 год банки заблокировали почти 6 трлн рублей по подозрению в незаконных схемах.

Основные причины введения ограничений:

• противодействие обналичиванию средств через массовые переводы;
• защита добросовестных граждан от мошенничества;
• повышение прозрачности финансовых потоков;
• противодействие отмыванию доходов;
• борьба с незаконной предпринимательской деятельностью.

Ограничения коснутся не только предпринимателей без регистрации, но и обычных граждан. Банк может обратить внимание на следующие ситуации:

• Регулярные поступления от разных отправителей (например, если вы сдаете квартиру без договора аренды).
• Частые однотипные операции (например, если вы получаете оплату за услуги или товары).
• Переводы крупными суммами без объяснения цели платежа.
• Использование нескольких карт для обхода лимитов.

Таким образом, изменения касаются следующих групп пользователей финансовых услуг:

• Владельцы карт с регулярными поступлениями от незнакомых лиц.
• Пользователи маркетплейсов и онлайн-сервисов или иных видов бизнеса без статуса самозанятого или ИП.
• Те, кто часто получает деньги за услуги без указания назначения платежа.
• Пользователи упрощенной идентификации. Все физические лица, осуществляющие переводы без открытия банковского счета или по упрощенной идентификации, теперь ограничены лимитом в 100 тысяч рублей в месяц.

Но и обычным пользователям стоит быть более внимательными при осуществлении финансовых операций. Множество мелких бытовых переводов между физлицами также попадают под пристальное внимание, а значит – и под потенциальные ограничения. Даже если человек ведет обычную жизнь и не занимается предпринимательской деятельностью, одна подозрительная активность может привести к остановке перевода и дополнительному расследованию со стороны банка.

Банки используют автоматизированные системы мониторинга операций клиентов. Алгоритмы анализируют:

• частоту поступлений;
• сумму переводов;
• количество отправителей;
• назначение платежей;
• географию операций.

Если система выявляет аномалии (например, резкое увеличение числа входящих платежей), карта может быть временно заблокирована до выяснения обстоятельств.

Приведем пример. Наталья решила перевезти крупную сумму родным, проживающим в другом городе, воспользовавшись системой быстрого перевода. Однако ее карта неожиданно оказалась временно заморожена, так как система банка распознала необычное поведение клиента. Чтобы восстановить доступ, Наталье потребовалось отправиться в отделение банка, предъявить удостоверение личности и заполнить анкету, подробно изложив обстоятельства перевода. Эта процедура заняла несколько часов, что привело к задержке выплаты.

Если банк выявит признаки незаконной предпринимательской деятельности или попытки обойти установленные лимиты:

• Карта может быть заблокирована до выяснения обстоятельств.
• Информация передается в налоговые органы.
• Возможны штрафы за ведение бизнеса без регистрации (до 2 тысяч рублей для физических лиц за каждый день осуществления такой деятельности, а также может предусматривать конфискацию дохода согласно ст.14.1 КоАП РФ).
• При повторных нарушениях возможна уголовная ответственность за уклонение от уплаты налогов.

Если банк заблокировал ваши переводы или карту из-за превышения лимита или подозрительных операций:

1. 1Свяжитесь с банком для выяснения причины блокировки.
2. 2Подготовьте документы, подтверждающие законность происхождения денег (договоры аренды, расписки о возврате долга).
3. 3Напишите заявление в банк с просьбой разблокировать счет.
4. 4Дождитесь решения банка (обычно до 10 рабочих дней).
5. 5Если банк отказал без объяснения причин, обратитесь с жалобой в Банк России или Росфинмониторинг.

Пример. Мария получила на карту крупную сумму от родственника за продажу автомобиля по доверенности. Банк заблокировал транзакцию и запросил договор купли-продажи для подтверждения легальности сделки. После предоставления Марией документов платеж был разморожен.

Чтобы не попасть под ограничения при переводах между физлицами:

1. 1Не используйте личную карту для ведения бизнеса – зарегистрируйтесь как самозанятый или ИП.
2. 2Разделяйте личные и деловые финансы.
3. 3Всегда сохраняйте документацию, подтверждающую происхождение и назначение каждого перевода.
4. 4Сообщайте банку о предстоящих крупных переводах заранее.
5. 5Указывайте назначение платежа при каждом переводе.
6. 6Не принимайте деньги от незнакомых лиц без объяснения причины.
7. 7Следите за суммой входящих средств – не превышайте лимиты банка.
8. 8Проходите полную идентификацию, чтобы расширить лимиты и упростить дальнейшие переводы.

Пример. Алексей продает вещи через интернет-платформы как самозанятый – его доходы автоматически учитываются налоговой службой через приложение «Мой налог», поэтому риски блокировки минимальны.

Ограничения на переводы денежных средств между физлицами, введенные в мае 2025 года, были активированы сразу двумя волнами: сначала установлены месячные лимиты и базовые требования к идентификации операций (с 15 мая), затем ужесточен контроль над регулярными поступлениями и назначением платежей (с 30 мая). Новые правила затрагивают каждого пользователя банковских карт: теперь важно внимательно относиться к своим операциям и быть готовым подтвердить законность дохода при необходимости.

Чтобы избежать проблем:

• соблюдайте лимиты;
• указывайте назначение платежей;
• храните подтверждающие документы;
• используйте официальные каналы для крупных сделок;
• избегайте сомнительных предложений по переводу денег на вашу карту с последующим обналичиванием или переводом на другой счет/карту.

А главное – не бойтесь обращаться за разъяснениями к своему банку!