Как получить кредит иностранному гражданину в России?

На бумаге банкам позволено кредитовать иностранцев так же, как и россиян, независимо от того, являются они гражданами Азербайджана, Узбекистана, Киргизии или другой страны СНГ. Порядок предоставления кредита и работы с кредитными историями установлен в федеральных законах. На практике же банки часто отказывают иностранцам, поскольку кредитное законодательство, особенно меры наказания за невыполненные обязательства по кредиту, в отношении иностранных граждан развито слабо. Технически, иностранец может взять кредит и вернуться на родину - преследовать его по закону не смогут. Это и приводит к тому, что многие банки даже не рассматривают кандидатуры иностранных граждан.

Как таковых, особенных условий для иностранцев по закону не предусмотрено, права и обязанности по кредитам у граждан, например, Таджикистана такие же, как у россиян. На практике, банки вполне могут рассматривать заявку иностранца более тщательно, чем гражданина России. Многие организации, выдающие кредиты, ставят в условия "гражданство РФ", отсекая иностранному гражданину возможность даже подать заявление. Это их право по закону "О потребительском кредите", где прописано, что устанавливать условия договора кредитор может в одностороннем порядке. Сделать с этим ничего нельзя - только искать, какой банк даст кредит.

Получить кредит гораздо проще "оседлому" иностранцу - гражданину, заинтересованному в том, чтобы остаться и наживать имущество в России. Поэтому банки охотнее выдают кредиты иностранцам с ВНЖ. Также повысить шансы получить одобрение на кредит можно если есть:

Во многом, решение банка зависит от того, на какой работе трудится иностранец. Если у человека хорошая должность в крупной компании, вероятность получить кредит возрастает. Кроме того, руководитель с российским гражданством может поручиться за добросовестного работника, что тоже повысит кандидатуру иностранца в глазах банка.

*Статус "резидента" присваивается иностранцам, безвыездно проживавшим в России на протяжении 183 дней за последние 12 месяцев или имеющим в собственности жилье, бизнес, устроенным на работу, женатым и замужним. Банки тщательно проверяют личность заявителя и наличие такого статуса у человека говорит сотрудникам о его надежности, что он не собирается уехать в ближайшее время.

Помочь получить кредит могут также следующие факторы:

Чтобы получить кредит, потребуется большой пакет документов. Туда обязательно стоит положить:

При наличии:

Все документы на иностранном языке должны быть переведены на русский и заверены нотариально.

Иностранцу получить потребительский кредит довольно-таки сложно. Это связано с тем, что система во многом заточена с оглядкой на российских граждан, в отношении которых кредитное законодательство хорошо развито. Оформить кредит на продукт в интернет-магазине или в торговом зале будет практически невозможно - бланки заявления предполагают, что их будет заполнять человек с российским паспортом. К тому же, у кредитной организации при оформлении такого кредита нет времени проверить клиента, а решение часто принимает программа, в которую заранее заложен алгоритм отказа при отсутствии российского гражданства.

Так и выходит, что получить потребительский кредит иностранец может только в банке, наличными и в индивидуальном порядке. В таком случае иностранный гражданин должен будет предоставить поручителя или гарантию в виде личного имущества.

Кредитные карты, в большинстве случаев, доступны иностранцам, у которых уже есть зарплатные карты, оформленные организацией, которая их наняла. При желании, иностранный гражданин может обратиться в банк, выпустивший зарплатную карту и оформить заявку на кредитную. Поскольку у банка уже есть информация об иностранце и определенные гарантии, связанные с зарплатной картой организации, потребуется меньше бумаг, а шанс получить кредитку или заем - выше.

Но, допустим, потребительский кредит просто так не дают, а зарплату платят наличными. Как взять кредит в таком случае? Ответ незамысловат - предоставить банку гарантию того, что клиенту будет невыгодно не выполнять свои обязательства.

Одной из таких гарантий может стать личный автомобиль. При условии, что клиент долгое время зарегистрирован в регионе, где находится банк, имеет официальный доход и трудится на занимаемой должности некоторое время, ему могут одобрить кредит под залог автомобиля. В таком случае авто подлежит обязательному страхованию, только тогда его можно использовать, как залог.

Ипотечный кредит иностранцу получить проще всего. В данном случае именно приобретенная недвижимость оправдывает риски банка - если иностранец не сможет выполнять обязательства по кредиту или избежит их, вернувшись на родину, недвижимость рано или поздно перейдет в распоряжение банка.

Тем не менее, далеко не все банки идут даже на такой риск. Шансы на успех повысят все те же факторы, о которых говорилось раньше: хорошая зарплата, длительный стаж, семья в РФ, поручители из России.

Если нет других вариантов, остается только обратиться за ссудой в ломбард. Здесь можно получить наличные под залог, предоставив только паспорт и документы, подтверждающие владение имуществом. Гораздо проще, чем обращаться в банк и проходить долгую процедуру одобрения заявки.

Однако за простотой и доступностью этого способа скрываются большие риски. Имущество, оставленное в залог, можно легко потерять, если вовремя не отдать долг. Процентная ставка в абсолютном большинстве случаев высокая и для заявителя невыгодная, а срок, когда нужно вернуть деньги с процентами - короткий. Лучше, по возможности, избегать этот способ.

Найти банки, где можно взять кредит, сложно и их список меняется. Найти подходящий банк в Москве и СПБ, где выбор больше - проще, какой-нибудь банк может решить пойти на риск. Но и мелкие региональные банки со сравнительно небольшим количеством клиентов также могут дать кредит иностранному гражданину, надеясь на взаимную выгоду (однако стоит помнить, что для получения такого кредита будет необходима регистрация в регионе, где находится банк).

Главное в поиске - не отчаиваться и подавать заявления в разные банки. Желаем успехов в получении кредита!